ершого внеску по іпотечних кредитах. Адже в цьому випадку на іпотечний ринок виходять громадяни зі стабільними і достатніми для погашення кредиту доходами, але не мають необхідних накопичень для внесення необхідного банками початкового внеску при придбанні житла (зазвичай - 30% вартості квартири). [13, - с.17]. p> Сьогодні спостерігається тенденція до збільшення розміру кредиту по відношенню до власних коштів позичальника. Всі говорить про те, що ринок буде розширюватися. А значить, послуга страхування іпотечних кредитних ризиків буде затребувана з боку банків. Однак поки немає і натяку на її появу. Це обумовлено:
банки і страховики неможливо можуть домовитися між собою. У них різні уявлення про механізми реалізації страхування. [13, - с.17]. p> Поки банки не готові виступати в як страхувальників і страхувати свої фінансові ризики, пов'язані з можливим неповерненням виданих ними іпотечних кредитів. Багато банкірів зайняті обговоренням питання: що необхідно зробити, щоб не самим страхувати свій фінансовий ризик, а перекласти цю турботу на позичальників? Але правова легалізація страхування відповідальності за не повернення отриманого іпотечного кредиту неминуче буде стимулювати активний пошук і штучне створення деякими позичальниками страхових випадків за договором страхування відповідальності.
поява іпотечного страхування стримується наявністю ряду проблем, вирішення яких залежить виключно від зусиль держави. [13, - с.17]. p> Насамперед, мова йде про те, щоб врегулювати питання звернення стягнення на предмет застави (наприклад, на придбану за допомогою іпотечного кредиту квартиру або будинок). Саме це є головною складовою фінансового ризику, пов'язаного з іпотечним кредитуванням. Справа в тому, що неможливо звернути стягнення на єдине придатне для життя житлове приміщення, навіть якщо воно придбане за допомогою іпотеки. Відповідно до Житлового кодексу така процедура можлива, якщо при цьому громадянину буде надано альтернативне житло з фонду тимчасового поселення. Але таких фондів немає. p> Інша проблема - відсутність достовірної статистики дефолтів по іпотечних кредитах. Без неї страховики і банкіри не можуть перейти до обговорення конкретних страхових продуктів, тому що неможливо точно визначити страхові тарифи. Центральний банк міг би організувати отримання від банків звітів про видані іпотечні кредити та створити єдину централізовану базу даних. Але поки ніякої роботи в цьому напрямку не ведеться. [13, - с.17]. p> Проблем не так вже багато. І при сприяння держави їх можна вирішити. Логічніше спочатку усунути всі перешкоди для функціонування системи іпотечного страхування. Це б підвищило активність учасників ринку.
Поки ж багато з них до ініціативу створення державного іпотечного страхового агентства ставляться насторожено. Деякі припускають, що держава може монополізувати ринок. Іпотечним страхуванням таки повинні займатися приватні страхові компанії. Тому треба створити всі умови для ...
