джено працювати всім секторам інвестиційного житлового ринку;
В· Висока вартість позик при низькій платоспроможності населення;
В· Високий рівень кредитних ризиків, що сприяє небажанню банківського сектора формувати довгострокові фінансові ресурси для функціонування іпотечної житлової системи.
Аналітики виділяють три економічні причини, що гальмують розвиток іпотеки в Росії. Перша - це необгрунтовано високі ціни на житло. Ціни поки абсолютно непідйомні для більшості громадян навіть з урахуванням вигідного іпотечного кредиту. Друга причина полягає в тому, що банки вимагають від клієнтів високі початкові внески за квартиру. Третя біда іпотеки - занадто високі процентні ставки. Через них куплена в кредит квартира в кінцевому рахунку обходиться клієнтові практично в два рази дорожче. br/>
.3 Зміна клімату. Лояльність банків
Іпотека по суті це банківський продукт - товар. Як і у будь-якого товару у неї є свої споживачі. Як же залучити споживачів, збільшити обсяг продажів? p align="justify"> Потенційні позичальники керуються такими критеріями при виборі кредитора:
. Вартість кредиту (ефективна процентна ставка і підсумкова переплата);
. Час і передбачувані трудовитрати, пов'язані з оформленням іпотечного кредиту;
. Рівень сервісу, пропонований банком;
. Репутація і надійність банків.
Конкуренція на вітчизняному ринку іпотечного кредитування зросла після кризи. Банки лібералізують відносини з потенційними позичальниками з метою підвищення попиту на іпотечні позики. Для банків - іпотечні позики - один з пріоритетних видів кредитування. Іпотека - довгострокове і найменш ризиковане фінансове вкладення в силу забезпеченості твердим заставою. p align="justify"> Вартість іпотеки залежить від річного відсотка, сплачуваного за користування позикою, а також від додаткових витрат, пов'язаних з його оформленням і обслуговуванням. Банки зобов'язані сповіщати позичальника про повну вартість кредиту до укладення кредитного договору (вказівка ​​ЦБРФ № 2008-У [1]). p align="justify"> Процентна ставка залежить від вартості фондування ресурсів банку.
Основними джерелами фондування служать вільні грошові кошти населення. В умовах кризи пріоритетним завданням банків було прирощення депозитних портфелів. У боротьбі за вкладника перевагу мали великі федеральні банки, в силу їх надійності, зумовленої підтримкою держави. Дрібним кредитним організаціям доводилося залучати вкладників за рахунок підвищення процентних ставок. У таких умовах вони не могли надати адекватні ставки за кредитами. ...
