p align="justify"> Іншим джерелом капіталізації для банків є докапіталізація акціонерів.
Також є ряд банків, що працюють за стандартами агентства по іпотечному житловому кредитування (АІЖК), яке в період кризи отримало значні державні вливання в капітал на викуп заставних у комерційних банків. Банки, які співпрацюють з АІЖК, пропонують іпотечний кредит під більш низький відсоток. Але АІЖК висувають високі вимоги до віку, доходу та іншим критеріям позичальника. Цим вимоги відповідають далеко не всі позичальники. Банки-партнери АІЖК самостійно встановлюють комісію за видачу кредиту, вона варіюється від 1% до 5% від суми кредиту, що може бути вище, ніж у банках, які не працюють за даною програмою. p align="justify"> В даний час реалізується програма видачі іпотечних кредитів, рефінансованих Зовнішекономбанком та Пенсійним фондом Росії у розмірі 250 млрд. руб. програма спрямована на підтримку будівельної галузі. Тому кредит з держпідтримкою можна отримати на покупку квартири в споруджуваному або вже побудованому багатоповерховому будинку у забудовника. Ставка по цих кредитах не повинна перевищувати 11% річних, а початковий внесок - 20% від вартості об'єкта нерухомості, що є предметом іпотеки. p align="justify"> Отже, вартість позики залежить від величини річної процентної ставки; від комісій за розгляд заявки, видачу кредиту, відкриття і ведення позикового рахунку, безготівковий переказ та переведення у готівку кредитних коштів, за дострокове погашення позики і т. д. лідирують у боротьбі за потенційного позичальника банки, що мають доступ до дешевших ресурсів або беруть участь у державних програмах щодо забезпечення житлом.
Банки можуть зробити свої умови більш цікавими для позичальників завдяки зниженню річної процентної ставки або за допомогою скасування або зниження низки комісій.
Також для позичальника важливими чинниками є величина початкового внеску, величина мінімальної суми при достроковому погашенні, тривалість мораторію на дострокове погашення, схема погашення іпотечного кредиту.
Платежі можуть бути диференційованими і аннуітентнимі.
При диференційованих платежах основний борг по кредиту ділиться на рівні фіксовані суми і відсотки, що нараховуються на залишок а не на початкову суму. Поступово сума щомісячних виплат зменшується. Плюс такої схеми погашення: загальна сума виплачених відсотків значно менша, ніж при аннуітентних платежах. Негативні моменти: фінансове навантаження лягає на перші місяці погашення кредиту, максимальна сума кредиту при розрахунку ліміту платоспроможності позичальника виходить нижче, ніж при аннуітентних платежах. p align="justify"> Аннуітентние виплати дорівнюють на протязі всього терміну погашення. Вони включають частку основного боргу і відсоток по кредиту. У цьому випадку навантаження з виплати кредиту розподілена рівномірно, але загальна сума виплачених відсотків буде вище...
