зичальником в банку на депозитному рахунку. p align="justify"> Сума кредиту й термін кредитування розраховуються експертом після визначення платоспроможності позичальника з урахуванням доходів. Потім, виходячи з діючих відсоткових ставок у відповідності зі строком кредитування, визначається відсоткова ставка за даним кредитом [23]. p align="justify"> Мета наступного етапу В«Збір та перевірка інформації про клієнта та заставуВ» - виявлення потенційних некредитоспроможних позичальників, для чого проводять перевірку працевлаштування клієнта, підтвердження його поточних доходів і витрат, перевірку клієнта службою економічної безпеки кредитної установи та оцінку власності клієнта, передбачуваної до продажу для отримання суми початкового внеску, оцінка предмета застави.
Позичальнику пояснюють вимоги кредитної установи до предмета операції, що кредитується: нерухомість повинна бути ліквідною, права з боку третіх осіб на об'єкт застави мають бути відсутні і т.п.
За результатами повторного співбесіди проводиться тестування позичальника. Тест-анкета зазвичай містить наступні питання, що мають бальну оцінку:
відомості про позичальника: стать, вік, сімейний стан, наявність шлюбного контракту, наявність і кількість утриманців, місце проживання позичальника та поручителів;
основна інформація про нерухомості, що купується;
наявність початкового капіталу;
відомості про зайнятість позичальника та поручителів;
відомості про активи та зобов'язання позичальника та поручителів;
відомості про майно позичальника.
Залежно від набраного допомогою тест-анкети кількості балів, позичальники класифікуються на В«стабільнихВ» і В«нестабільнихВ» [30].
При оформленні заяви на іпотечний кредит визначається технологія отримання позики і подальшого обслуговування кредиту, розробляється графік платежів і порядок його зміни, розраховується максимально можлива сума кредиту, оцінюються додаткові активи позичальника (акції, облігації, нерухомість, автомобілі, коштовності), документально підтверджуються доходи та зобов'язання. Потім оформляється запит до служби економічної захисту кредитної установи, на підставі якого перевіряється позичальник: зазвичай перевіряються справжні доходи і витрати позичальника, місце роботи (у разі його зміни протягом останніх двох-трьох років встановлюються причини) та ін
На наступному етапі В«Оцінка ймовірності погашення кредитуВ» проводиться андеррайтинг позичальника. Андеррайтинг - процедура, яка включає оцінку кредитором ймовірності погашення іпотечного кредиту та визначення максимально можливої вЂ‹вЂ‹суми кре...
