диту з урахуванням доходів позичальника, наявності власних коштів для початкового внеску і оцінки предмета іпотеки. Для цього аналізуються фінансові можливості позичальника, оцінюється його прагнення погасити кредит, обчислюються коефіцієнти по іпотечному кредиту і оцінюються ризики, після чого надаються рекомендації кредитному відділу. Враховується рівень освіти клієнта, професійний досвід, рівень кваліфікації, зайнятість в стабільно розвивається і потенційно прибутковому сегменті ринку [21].
Потім приймається рішення про видачу кредиту або відмову в кредитуванні. Відмова повинна надаватися в письмовому вигляді із зазначенням всіх причин, що перешкоджають кредитуванню. p align="justify"> При виявленні неправдивої представленої інформації позичальнику буде відмовлено в наданні кредиту. Якщо прийнято рішення продовжити переговори, В«стабільномуВ» потенційному позичальникові надають список необхідних для кредитування документів. p align="justify"> Основні коефіцієнти, що розраховуються на даному етапі [14]:
ставлення періодичних платежів за кредитом і періодичного доходу позичальника;
ставлення житлових витрат і сукупного доходу позичальника;
ставлення суми цього кредиту до вартості придбаного майна;
відношення суми кредиту, що надається до мінімальної ціни продажу нерухомого майна
Наступний етап - В«Прийняття рішення по кредитуВ». На цьому етапі оформляється запит про проведення оцінки об'єкта застави, розробляються висновок юриста про прийнятність предмета застави, висновок спеціаліста з оцінки ймовірності погашення кредиту, аналізуються ризики, оформляється заставу нерухомості, приймається рішення про величину кредиту, процентних ставках, термінах кредитування, порядок погашення кредиту.
Рішення по кредиту приймається на основі експертного висновку, об'єднуючого всю зібрану інформацію про позичальника і об'єкті застави:
бажана сума кредиту, строк і мета кредитування;
аналіз об'єкта застави;
інформація про позичальника, членів його сім'ї і поручителів;
опис передбачуваної операції;
джерела погашення кредиту;
розрахунок можливої вЂ‹вЂ‹суми кредиту;
аналіз кредитних ризиків, ризику зниження ринкової вартості, знищення чи пошкодження майна, що набуває;
ризик смерті або втрати працездатності позичальника;
пропоновані варіанти забезпечення. Кредитний проект розглядається на кредитному комітеті, при прийнятті позитивного рішення вибирається схема оформлення в заставу житла з наступним повідомленням позичальника [31]. p align="justify"> На етапі В«Висн...
