я складемо і розглянемо таблицю 3, в якій представимо більш детальну класифікацію розглянутих напрямів кредитування населення.
Таблиця 3 - Детальна структура роздрібного кредитного портфеля філії № 511 ВАТ «АСБ Беларусбанк» в розрізі напрямів кредитування
Показатель01.11.201201.11.2013Изменениесумма, млн. руб.удельний вага,% сума, млн. руб.удельний вага,% сума, млн. руб.удельний вага,% Кредити на недвіжімость11629, 447,67109 ,925,1-4519 ,5-38, 9на строітельство4930 ,942,42751,538,7-2179 ,3-44, 2на пріобретеніе6256 ,653,84166,458,6-2090 ,2-33, 4на фінансування нерухомості нежитлового фонда441 ,93,8192,02,7-249 ,9-56, 6Потребітельскіе кредиты12802,152,421216,574,98414,465,7автокредиты1497,811,72418,711,4920,861,5кредиты з використанням платіжних карт5069,639,69229,243,54159,582,0прочие6234,648,79568,745,13334,053,5Итого:24431,6100,028326,5100,03894,915,9
Примітка - Джерело: власна розробка
Таким чином, дані таблиці 3 дозволяють оцінити зміну уподобань населення в конкретних видах кредитів.
Так, серед кредитів на нерухомість найбільшою популярністю користуються кредити на придбання готових квартир і будинків. Їх питома вага склала станом на 01.10.2013 58,6% всіх кредитів на нерухомість, в той час як за підсумками аналогічного періоду попереднього року він був 53,8%. Велика популярність кредитів на придбання житла на вторинному ринку пояснюється тим, що населення з обережністю ставиться до перспектив пайового будівництва і воліє вкладати гроші, в тому числі і кредитні, у вже готове житло.
Що стосується кредитів на об'єкти нерухомості нежитлового призначення, то їх питома вага в загальному іпотечному кредитному портфелі філії був незначним: 3,8 і 2,7% за підсумками трьох кварталов 2012 і 2013 років відповідно.
Розглядаючи структуру споживчих кредитів, виданих філією № 511, слід зазначити, що в ній порівнянними за питомою ваг в аналізованому періоді були «класичні» споживчі кредити і кредити, що видаються з використанням банківських платіжних карт. Їх питомі ваги в листопаді 2012 року становили відповідно 48,7 і 39,6%. За підсумками ж трьох кварталів поточного року дане співвідношення змінилося у бік зростання частки кредитів з використанням платіжних карт, яке склало 43,5%, в той час як питома вага «класичних» кредитів знизився до 45,1%.
Частка автокредитів, виділених нами з пулу споживчих кредитів, також була досить значною і залишалася стабільною в аналізованому періоді: 11,7 і 11,4% всіх споживчих кредитів.
Також, аналізуючи дані таблиці 3, не можна не відзначити, що абсолютна зміна за всіма видами споживчих кредитів було позитивним, в той час як заборгованість фізичних осіб перед філією по всіх групах кредитів на нерухомість за підсумками трьох кварталів 2013 року зменшилася порівняно з аналогічним періодом попереднього року.
Ще кілька років тому було доцільно класифікувати і, відповідно, аналізувати роздрібні кредити в розрізі валют кредитування, однак у зв'язку із забороною на видачу кредитів населенню в іноземній валюті з 2008 року великого сенсу це не має, оскільки вже близько 5 років банки кредитують фізичних осіб лише в білоруських рублях. Одночасно видані раніше валютні кредити поступово погашаються, частина з них на прохання клієнтів були рефінансов...
