align=left> Відсоток поганих кредитів
18,2%
21,7%
Банки замість прийняття спільно з суб'єктами господарювання реальних заходів з оздоровлення господарсько-фінансової діяльності та проведення на їх базі дійсної фінансової реструктуризації простроченої та сумнівної заборгованості в розряд пролонгованої або переоформляють її в кредити на поповнення власних обігових коштів.
Особливо ретельно банки повинні підходити до кредитуванню збиткових підприємств. Необхідно попереднє вивчення діяльності підприємства та перспектив виходу на рентабельну роботу. Якщо реальної програми з ліквідації збитків і відновленню втрачених власних коштів немає, то кредитні відносини з такими суб'єктами
господарювання повинні бути припинені.
Сьогодні білоруські банки нездатні кредитувати навіть відносно великі інвестиційні проекти. У найближчому майбутньому в повній відповідності з подальшим скороченням власного капіталу і ресурсної бази виникнуть серйозні і (в рамках проведеної економічної політики) непереборні труднощі з короткостроковим валютним кредитуванням оборотного капіталу підприємств.
Характерною рисою білоруських банків є незадовільна якість валютного кредитного портфеля. На 1.11.98 валютна заборгованість перед банками склала 144,5 млн. доларів. Частка прострочення по валютних кредитах становить близько 28% і її зростання триває, (Рублеві прострочення залишаються на рівні 15%), більше 80% валютної прострочення системи сконцентровано в чотирьох системотворчих банках: Белпромстройбанк - 38,8 млн.дол., "Беларусбанк" - 31 млн.дол., Белвнешекономбанк - 29 млн.дол. і "Белагропромбанк" - 20 млн.дол. [БГ, 23 листопада 1998]. p> З метою зміцнення грошового обігу держава проводить валютну політику. В умовах нестабільності, гіперінфляції одним з напрямків валютної політики є використання державою валютних обмежень, які впливають на діяльність підприємств, що займаються експортно-імпортною діяльністю і використовують валюту. Ці обмеження значно обмежують можливості ефективного використання фінансових ресурсів суб'єктів господарювання. Наприклад, у вересні порівняно з серпнем надходження конвертованої валюти скоротилося на 30 млн.дол., склавши 156,9 млн.дол. Через хронічну неможливість придбання валюти зупиняється виробництво то на одному, то на іншому заводі.
Вдаючись до валютних кредитів вони лише тимчасово вирішують проблеми нестачі валютних коштів. Але в цілому вони негативною впливають на кредитні портфелі банків.
У нинішніх економічних умовах банкам необхідно уважніше підходити до видачі валютних кредитів. На сьогоднішній день банкам дуже складно збільшувати свій валютний кредитний портфель. Існують дві основні проблеми. Перша полягає у відсутності реально валютоокупної проектів, а друга - у відсутності коротких валютних ресурсів.
Таким чином, проблема мінімізації кредитного ризику має особливе значення для білоруських банків. Тому останні усвідомили необхідність аналізу якості видаваних позик і кредитного портфеля в цілому. Кваліфікований та своєчасний аналіз якості кредиту дозволити прийняти зважене рішення про доцільність його видачі, а потім проводити продуману кредитну політику щодо даного позичальника, правильно визначити необхідність і розмір відрахувань до фонду резервів на покриття кредитних ризиків. Зроблений на основі оцінки окремих видів позичок аналіз якості кредитного портфеля дає керівництву банку необхідний інструмент для розробки кредитної політики банку, управління активами та, нарешті - управління ліквідністю і платоспроможністю банку.
Характеристики кредитних портфелів окремих банків.
Банк "Пошук" [БГ, 26 жовтня. 98; БГ, 28 травня 98 року]
У березні 1998 року панамская фірма Compania Finansiera Compannilo стала власником контрольного пакета акцій АКБ "Пошук". Спадщина, залишене новим господарям, не вражало. Довгий час банк обтяжували неякісний кредитний портфель, низькі показники ефективності, за підсумками 1997 Банк вперше в своїй історії допрацювався до збитків. p> Стратегічні задуми банку протягом останніх років будувалися без урахування економічних реалій в країні і прогнозування розвитку ситуації. Банк нагадував якийсь локальний емісійний центр з безперервної кредитної підтримки колишніх власників, постійно балансував на межі банкрутства. Через розрив між розрахунковою ресурсної базою і розміром кредитів він періодично зазнавав серйозні труднощі з короткостроковою ліквідністю.
Стан кредитного портфеля - важлива проблема "Пошуку". Так. За шість місяців (з березня по вересень 98 року) приріст сумнівних, прострочених і пролонгованих кредитів склав $ 1.1 млн. До 1.04.98 кредитний портфель банку на 54% був сформований в валюті - $ 15.7 млн., з яких $ 3,3 млн. віднесено до розряду сумнівних, прострочених і пролонгованих. Зрозуміло, що прямо ...
