і (наприклад, посилення боротьби з В«відмиваннямВ» кримінальних доходів) або підривали її економічну привабливість (наприклад, зниження податків).
Проте в ідеалі, для викорінення тіньової економіки, необхідно не просто посилювати репресивні заходи, а намагатися досягти формування ментальності законослухняності що не тільки єдино можливого шляху отримання доходів, а й позитивного способу громадянина Росії, як головного елемента сталого розвитку країни. У цьому і полягає суть головної місії організованої в Росії системи протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму (ПВК/ФТ).
Неузгодженість декларованих завдань і вектора законотворчості в даному питанні, відсутність гласності результатів роботи системи ПІД/ФТ надали кредитним організаціям, до цього активно розширювали роботу з дотримання вимог Федерального закону 115-ФЗ, можливість застосувати формальний підхід, освоїти технології, що дозволяють безболісно обходити вимоги регулятора.
У цілому боротьба з легалізації протікає не зовсім гладко. І у цього є свої причини. p> Дії різних державних структур, на жаль, недостатньо скоординовані між собою і не системні. Так, наприклад, відповідно до закону боротися з легалізацією незаконних доходів повинен досить широке коло організацій. Це фінансові організації банки, страхові та лізингові компанії, учасники ринку цінних паперів, інші організації - ріелтори, нотаріуси, букмекерські контори, ломбарди та навіть ювелірні магазини. Проте складається враження, що боротьба з легалізацією незаконних доходів ведеться в основному банками. Це пов'язано з тим, що реальну участь у цій боротьбі безпосередньо залежить від активності відповідного наглядового органу. В даний час таку активність проявляє тільки Банк Росії.
Законодавча система країни не адаптована для боротьби з легалізацією грошових коштів. У банків немає інструментів для боротьби з організаторами тіньових схем. Чинне цивільне законодавство, захищаючи клієнтів, зобов'язує банки укладати договори банківського обслуговування, проводити операції за дорученнями клієнтів, не перешкоджати веденню господарської діяльності. Клієнт має право не інформувати банк про джерела грошових коштів і цілях проведення операції. Організатори тіньових схем, прикриваючись чинним законодавством, проводять сумнівні операції, маскуючи їх під законні. Банки, спостерігаючи ці операції, намагаються їм протидіяти, використовуючи небагатий вибір засобів тарифна політика та створення різних штучних перешкод бюрократичного характеру. Але обидва засоби мають свої недоліки. p> Бюрократичний метод початку орієнтований на конфлікт з клієнтом і може нести юридичні ризики. Тому застосовувати його в масовому порядку проблематично. Крім того, невідрегульована під ці цілі банківська система надає досить багато безкоштовних і безризикових способів легалізації грошових коштів.
Тарифи загороджувального характеру можуть бути обійдені класи...
