уються процентні ставки за користування наданими кредитними продуктами.
В якості забезпечення Банк приймає (див. малюнок 17)
Малюнок 17 - Забезпечення кредитування
Далі представимо операції, вироблені щодо обслуговування фіз. осіб. Кредити розглядаються по:
. Суб'єктам і об'єктами кредитування;
. Термінами кредитування;
. Сум кредитування;
. Валюті кредитування;
. Формам кредитування;
. Цільовому використанню.
Кредитна організація Ощадбанк надає довгострокові кредити на:
а. Благоустрій садових ділянок і товариств, термін надання - 5 років;
Кредит повинен бути використаний протягом термінів освоєння земельної ділянки. Дані терміни не можуть перевищувати рубежу 2 років моменту отримання кредитами в організації. По закінченні 2 років позичальник зобов'язаний подати в кредитну організацію звіт про цільове використання коштів. Якщо у встановлений строк звіт не буде наданий кредитна організація, може стягнути кошти достроково зі сплатою підвищеного відсотка. Відсотки по позиці нараховуються і стягуються у встановленому порядку.
б. Ремонт будинку в сільській місцевості у розмірі до 75 відсотків кошторисної вартості робіт з урахуванням середньомісячного заробітку судозаемщіков;
в. Здійснення покупки житлового будинку в сільській місцевості.
Виділимо основні види кредитів і умови процесу кредитування в товаристві з обмеженою відповідальністю Сбербанк див. рис. 17.
Малюнок 17 - Основні види кредитів і умови процесу кредитування
Кредитування в товаристві з обмеженою відповідальністю Сбербанк проводиться як в рублях, так і в іноземній валюті. Суб'єктом споживчого кредитування є фізичні особи.
Майно по заставі має бути обов'язково застраховане на користь Сбербанк.
Процес кредитування споживчих потреб населення має як плюси, так і мінуси.
Плюсом для Сбарбанка може бути нескладність організації даного процесу, вона дозволяє точно оцінити об'єкт кредитування, виявити економічну обґрунтованість видачі позики і дозволить організувати контроль над її використанням і погашенням.
З іншого боку, мінусом, з погляду Ощадбанку, є досить відсоток високий ризику.
У першу чергу, в нашій країні сучасна практика кредитування індивідуальних позичальників має ряд складнощів:
а) процес оцінки кредитоспроможності клієнта на початковій стадії не проводиться багатьма організаціями;
б) способи оцінки кредитоспроможності не завжди є актуальними.
Так само, економічна ситуація в країні досить негативно позначається на процесі кредитування приватних клієнтів.
Незважаючи на подібні негативні моменти, Сбєрбанк постійно проводить роботу з поліпшення і збільшення кількості об'єктів кредитування.
Таким чином, на підставі вищевикладеного виділимо деякі, найбільш актуальні умови кредитування:
дотримуватися вимог, які пред'являються до базових елементів кредитування;
дотримання побажань та інтересів усе сторін кредитного процесу;
виконання і можливості для виконання своїх зобов'язань;
дотримуватися основних принципів кредитування;
існування гарантій;
орієнтація на інтереси банку.
В основному, фіз. особи можуть бути представлені як невичерпне джерело для примноження банківських коштів.
Так само вони можуть бути напрямком, де банки можуть розміщувати свої ресурси. Далі розглянемо основні моменти, на які потрібно проводити акцент при кредитуванні фіз. осіб:
а) Якщо послуга надається в короткі терміни, вони має велику популярність, навіть при високій процентній ставці;
б) Найбільшою необхідністю є довгострокові кредити.
Далі розглянемо співвідношення кількості виданих кредитів до періоду його дії
Малюнок 18 - Найбільш популярні тимчасові рамки кредитів
На кредити до року припадає понад 60 відсотків, від 1до 3-х років - 23 відсотка більше 3-х - 17 відсотків.
в) Прогалини в навчанні, фахівців по кредитах, при здійсненні взаємодії в роботі з малими підприємствами.
Серед перспектив розвитку Сбербанк з урахуванням світової фінансової кризи ...
