оздрібному кредитуванні кредитні картки та інші високомаржинальних продукти зростатимуть швидше іпотеки;
на ринку Росії в корпоративному кредитуванні більш маржинальні малий і середній бізнес будуть рости швидше CIB і бізнесу з найбільшими клієнтами;
на всіх ринках в структурі залучених коштів очікується випередження зростання коштів до запитання;
також очікується позитивний вплив на рівень маржі від зміни структури міжнародного бізнесу.
За оцінками Ощадбанку, сукупний вплив зазначених факторів виразиться в зниженні розміру чистої процентної маржі по Групі не більше ніж на 100-130 базисних пунктів.
3. Забезпечення випереджаючого темпу зростання некредитних доходів . Мета -довесті частку некредитних комісій в чистому операційному доході до 25-27% .. Це буде забезпечено за рахунок розширення продуктової лінійки та підвищення якості і глибини взаємовідносин з клієнтами. Так, за різними напрямками бізнесу стоїть мета підвищити кількість продуктів на одного клієнта на 50-70% (Рис.2.3).
Рис.2.3. Кількість продуктів на клієнта в масових клієнтських сегментах
4. Забезпечення високої ефективності Групи з управління витратами. Сбербанк повинен стати одним з лідерів у світі за ефективністю своєї діяльності .. Найважливішим завданням Групи є випереджаюче зростання доходів над витратами, що призведе до поліпшення цільових показників Групи (зниження відношення операційних витрат до операційних доходів (до резервів) до рівня 40-43% і відносини операційних витрат до активів до рівня не вище 2,5% в 2018 році) .. Цих показників можна досягти за рахунок реалізації масштабних перетворень в організації системи продажу та обслуговування клієнтів та підвищення ефективності операцій, спрямованих на істотне підвищення продуктивності праці.
5. Підтримання досить високої якості активів. Ще однією найважливішою метою стратегії розвитку Ощадбанку є забезпечення оптимального співвідношення дохідності та ризику в операціях кредитування. Очікуються структурні зміни в кредитному портфелі Групи - частки більш маржинальних бізнесів збільшаться (роздрібний сегмент, малий і мікрокорпоратівний бізнес) при зменшенні частки кредитів найбільших і великих корпоративних клієнтів. Це має забезпечити оптимальний баланс між доходами Групи від дій, які передбачають прийняття нею на себе кредитних ризиків, та витратами на створення резервів на втрати по позиках. За розрахунками, в рамках базового сценарію середньорічна вартість ризику на п'ятирічному горизонті складе 120-140 базисних пунктів, що відповідає апетиту до ризику, принимаемому Групою.
У рамках Стратегії банк прагне підтримувати рівень достатності капіталу першого рівня (Tier 1) вище 10%. У найближчі кілька років припускає перейти на «просунуті» підходи «Базель 2» для оцінки активів, зважених з урахуванням ризику, і припускає, що це матиме позитивний вплив на рівень достатності капіталу. Проте впровадження «Базель 2» в серйозній мірі залежить від дій регулятора, що не дозволяє провести точні розрахунки в даний час.
Дивідендна політика Ощадбанку спрямована на забезпечення оптимального балансу між поточними інтересами інвесторів і довгостроковими цілями розвитку Групи. Банк має намір і далі слідувати поточної дивідендної політиці, відповідно до якої на виплату дивідендів щорічно спрямовується 20% чистого прибутку Групи за МСФЗ. При цьому також передбачається можливість збільшення розміру відрахувань на дивіденди в залежності від ринкових і кон'юнктурних передумов.
Стратегії розвитку основних напрямків бізнесу.
Роздрібні клієнти. Перспективи розвитку ринку і клієнтів, основні виклики для Ощадбанку.
Російський ринок банківських послуг для фізичних осіб продовжує залишатися одним з найпривабливіших у світі. Незважаючи на те, що середньорічні темпи зростання активів і пасивів сповільняться в 2014-2018 роках у порівнянні з 2009-2013 роками, а маржа скоротиться, ринок залишається високорентабельним.
Дві третини доходів ринку будуть припадати на масовий сегмент. Збільшиться значимість масового високоприбуткового сегмента, питома вага якого в доходах роздрібного ринку зросте з 20 до 30%. Найвищий темп зростання очікується в високоприбутковому сегменті, однак його частка в доходах ринку не перевищить 2%.
Потреби клієнтів в базових фінансових послугах залишаться без змін. Однак розвиток сучасних технологій різко змінить очікування клієнта з точки зору форми і якості взаємодії з Банком. Принциповими стають доступність послуг в режимі 24/7, висока швидкість взаємодії, а також індивідуальний підхід і персонал...
