> t2 - період кредитування (у місяцях), який припадає на пенсійний вік позичальника;
К1 і К2 - коефіцієнти, аналогічні К, в залежності від величин Дч1 і Дч2.
При надання кредиту в рублях платоспроможність розраховується в рублях. При надання кредиту в іноземній валюті платоспроможність розраховується в доларах США.
Платоспроможність поручителів визначається аналогічно платоспроможності позичальника з тією різницею, що К = 0,3 незалежно від величини ДЧ.
Максимальний розмір наданого кредиту (S) розраховується в два етапи.
1) Визначається максимальний розмір кредиту на основі платоспроможності позичальника (Sp). При цьому умовно приймається, що:
(3)
2) Отримана величина коригується з урахуванням інших факторів, що впливають: наданого забезпечення повернення кредиту, інформації, представленої у висновках інших підрозділів банку, залишку заборгованості за раніше отриманими кредитами.
Порука надається на всю суму зобов'язань позичальника за кредитним договором. Разом з тим, при визначенні максимального розміру кредиту порука враховується тільки в межах платоспроможності поручителя.
Якщо поручитель зобов'язується відповідати перед банком за виконання позичальником його зобов'язань за кредитним договором в частині, то при визначенні максимального розміру кредиту величина платоспроможності поручителя приймається також частково (пропорційно частці його поруки у сумі зобов'язань позичальника).
Якщо по сукупності забезпечення (О) - сума платоспроможності поручителів і застави в оціночної вартості - менше величини платоспроможності позичальника (P), то максимальний розмір кредиту (So) визначається на основі співвідношення:
(4)
Далі величина максимального розміру кредиту уточнюється з урахуванням благонадійності позичальника та залишку заборгованості за іншими кредитами.
Кредитний інспектор складає письмовий висновок про доцільність видачі кредиту (Відмови у видачі) і погоджує з позичальником умови надання кредиту. Укладення кредитного інспектора, завізований керівником кредитующего підрозділи, висновків інших служб банку та дочірнього підприємства додаються до пакету документів позичальника. Кредитний інспектор має право самостійно прийняти рішення про відмову у видачі кредиту:
- якщо при перевірці виявлено факти надання підроблених документів або недостовірних відомостей;
- якщо платоспроможність позичальника чи надане забезпечення повернення кредиту не задовольняє вимогам.
Про прийняте рішенні кредитний інспектор повідомляє клієнту, робить відповідну відмітку в журналі реєстрації заяв та на заяві клієнта і поміщає пакет документів у справу відмов у видачі кредитів. Причина відмови вказується на заяві клієнта або в укладенні кредитного працівника. Пакет документів зі своїм висновком, завізованим керівником підрозділу, кредитний інспектор направляє керуючому ві...
