алу, банки зможуть видавати в рази менше кредитів за високими ставками.
На мій погляд, дана міра спрямована, в першу чергу, проти банків, основною операцією яких є експрес-кредитування, проте вона може виявитися фатальною для ринку споживчого кредитування країни в цілому - активність банків на даному сегменті істотно знизиться.
У цих умовах, швидше за все, нішу експрес-кредитування спробують зайняти організації, що займаються мікрофінансової діяльністю.
Враховуючи, що інфляційні та девальваційні очікування у населення в даний час зберігаються, попит на рублі навіть за високими відсотковими ставками буде. Цей попит переміститься на ринок мікрофінансування, який не підконтрольний сьогодні Національному банку. Правда, до теперішнього часу підготовлено проект указу про регулювання діяльності мікрофінансових організацій, згідно з яким Національний банк отримає повноваження з регулювання ринку мікрофінансування. Завдяки таким повноваженням білоруський центральний банк зможе обмежити процентні ставки і за кредитами, які видають мікрофінансові організації.
Однак попит все одно збережеться, що, в умовах регульованих процентних ставок, може породити нелегальний ринок мікрофінансування і споживчого кредитування [8].
Іншими словами, Національний банк намагається вирішити проблему адміністративним шляхом - різко підвищивши вимоги до капіталу банків, які встановлюють високі відсоткові ставки за кредитами. Водночас, представники банківського сектора вважають, що такого роду дії регулятора можуть змусити банки обмежити обсяги споживчого кредитування, в результаті чого більшість законослухняних і платоспроможних клієнтів можуть просто втратити можливість отримати кредит.
друге, висока вартість рублевих ресурсів на ринку ставить під загрозу розвиток системи кредитування нерухомості. Відомо, що з урахуванням значних розмірів сум кредитів, що видаються на фінансування нерухомості, платежі по таких кредитах навіть при відносно невисоких процентних ставках були досить відчутними для населення. В умовах же зростання процентних ставок такі кредити стають і зовсім недоступними. Тут, здавалося б, одним з виходів з ситуації, що склалася могли б стати валютні кредити, ставки за якими завдяки стійкості курсу валюти кредитування можуть бути значно нижче, однак кредитування населення в іноземній валюті в нашій країні також під забороною.
У сформованих умовах практично всі банки Білорусі перестали видавати кредити на нерухомість. Станом на листопад 2013 отримати кредит на нерухомість можна лише у ВАТ «Белагропромбанк» і ВАТ «АСБ Беларусбанк», проте умови у них за такими кредитами досить жорсткі.
Так, ще недавно у цих банків була однакова відсоткова ставка за житловими кредитами - 38,5% річних (СР +15 п.п.). Але 20 листопада кредити від ВАТ «Белагропромбанк» подорожчали відразу на 6,5 процентного пункту - до 45% річних (СР +21,5 п.п.) [3].
Крім того, обидва банки ще наприкінці жовтня змінили свої підходи до розрахунку максимальної суми кредиту. Тепер вона виводиться не з сукупного доходу сім'ї, а лише від чистого доходу одного заявника.
В результаті при бажанні потенційного кредитоотримувача побудувати або придбати квартиру за 50 тисяч доларів (475 мільйонів рублів) і готовності ВАТ «Белагропромбанк» м ...
