> У процесі моніторингу, в якому у відповідності зі своїми функціями беруть участь кредитний підрозділ та інші служби банку, особлива увага приділяється виявленню насторожуючих чинників у діяльності та поведінці позичальника. Вони можуть носити самий різний характер. Назвемо типові з них.
Різке відхилення від узгоджених умов використання кредиту з посиланням на незначні причини, що не роблять істотного впливу на його виконання. Тривала затримка з початком виконання операції, що кредитується, труднооб поведінка керівників, в тому числі ухилення від особистих зустрічей, телефонних переговорів. Створення перешкод при перевірці застави, договорів по кредитуемой угоді, бухгалтерської звітності та інших даних.
Систематичне напрямок вибачень про тимчасові фінансові труднощі, вимога пролонгації кредиту, невнесення податків, митних платежів, прагнення приховати такі факти від банку.
Наявність конфліктних ситуацій на фірмі позичальника, серйозні кадрові зміни, скорочення чисельності працівників підприємства, а також радикальні зміни у складі учасників. Різка зміна профілю діяльності підприємства, втрата важливих партнерів і клієнтів, розпродаж майна, розрив або непродовження договору оренди приміщень.
Нерозмірність зарплата, придбання в особисте користування керівними особами дорогих речей та нерухомості. Виїзд керівників фірми та його членів їх сімей за кордон, завзяте поширення відомостей про неспроможність або одержання даних про умисне створення неплатоспроможності і т.д.
Отримання відомостей про зловживання керівних осіб таких як, вчинення протиправних операцій з грошима і матеріальними цінностями підприємства, участь у легалізації злочинних доходи та ін [13].
У рамках такого моніторингу значну роль відіграє інформаційно-аналітична робота, яка базується на доступних джерелах інформації. Отримати її можна як від самого клієнта, так і з різного роду баз даних, пропонованих на ринку інформаційних послуг.
Якщо на мотивований запит клієнт відмовляється надавати відомості, посилаючись на комерційну таємницю, то слід, перш за все, перевірити, чи дійсно вона міститься в переліку, визначеному в Законі «Про комерційну таємницю». В іншому випадку це говорить або про некомпетентність позичальника, або про його спробу свідомо приховати від банку небажані відомості.
Особливий аспект контролю в процесі супроводу кредитів пов'язаний з контрольними перевірками роботи співробітників, що видають кредити. Такі перевірки, мають метою припинення видачі неповоротних кредитів особам, афільованим з відповідальними працівниками банку, найбільш актуальні при видачі експрес-кредитів на споживчі потреби, коли основна роль належить одному конкретному співробітнику банку, який на основі контактної інформації приймає рішення про видачу або відмову у видачі кредиту.
Найбільш важливою частиною процесу моніторингу виступає постійний контроль за фінансовим становищем позичальника - юридичної особи. Даний вид контролю може складатися з періодичного аналізу фінансової звітності компанії, так і при постійних зустрічах з клієнтом.
Якщо відбулися серйозні негативні зміни у фінансовому становищі позичальника кредитний підрозділ подає на розгляд уповноваженого органу банку або підрозділ контролю за ризиками документ з...
