к, до 1-го класу можуть бути віднесені позичальники з сумою балів від 100 до 150, КО2-му - від 151 до 250, до 3-го - від 251 до 300.Доклади ТУСУР. 2004 Автоматизовані системи обробки інформації, управління та проектування 212 Перевага рейтингових систем полягає в можливості враховувати неформалізовані показники анкетного типу. Ця властивість дозволяє будувати всеосяжні рейтінгі.Рассмотренние показники кредитоспроможності дозволяють зробити наступні висновки:
кожен з фінансових коефіцієнтів окремо інтерпретується просто, але не є інтегральним, а значить, недостатній для оцінки кредитоспроможності позичальника в загальному як для банківських кредитних організацій, так і для МФІ;
рекомендації розглянути весь набір коефіцієнтів ліквідності, рентабельності, оборотності і т.д. не відповідають вимозі простоти інтерпретації;
використовувані рейтинги інтегральних та просто інтерпретованих, однак серед показників, що використовуються для їх побудови, завжди чимало суб'єктивних даних (наприклад «є хороші відносини в минулому»), які заважають оперативного проведення оцінки,-для їх введення деколи необхідний фахівець, але рейтингова система найбільш оптимальна в даний час для МФІ. Це пов'язано з довгостроковою роботою позичальників і МФІ. До того ж ця методика не вимагає великих фінансових витрат.
Найбільш перспективним для оперативної оцінки кредитоспроможності представляється статистичний підхід, причому це характерно і для банків і для МФІ. Тільки «критерієм якості» позичальника пропонується вибирати не двозначний (хороший / поганий клієнт), а деякий безперервний параметр.
ВИСНОВОК
Вітчизняної системі фінансового та грошово-кредитного регулювання соціально-економічних процесів належить пройти ще багато етапів на шляху свого становлення та розвитку. Безсумнівно, одне: підходи до оцінки впливу на відтворення макроекономічних показників, пошуку напрямків підвищення ефективності адекватного економічного механізму повинні базуватися на справді науковій теорії фінансово-кредитного впливу і об'єктивному аналізі конкретної історичної обстановки, узагальненні існуючої практики. Кредит - позика в грошовій або товарній формі на умовахзворотності, платності і терміновості.
Економічною основою, на якій розвиваються кредитні відносини, виступає кругообіг коштів (капіталу). Процес руху капіталу створює об'єктивну необхідність народження кредиту.
Хоча сучасні банки вже давно стали багатопрофільними фінансовими установами та здатні, згідно з оцінками фахівців, проводити до 200 видів різноманітних операцій, найважливішою з них залишається кредитування. Його роль багатогранна і навряд чи може бути охарактеризована однозначно. Кредитна політика банку - це стратегія і тактика банку в області кредитних операцій. Не існує єдиної кредитної політики для всіх банків. Кожен банк формує свою власну кредитну політику, враховуючи економічні, політичні, географічні, організаційні та інші фактори, що впливають на його діяльність. Вважається, що ризики банку підвищуються, якщо він не має своєї кредитної політики; якщо вона є, але не доведена до відома всіх виконавців; якщо він має суперечливу або неконкретне політику.
Кредитна політика в частині стратегії вбирає в себе пріоритети, принципи та змістовні цілі конкретно...
