1 Характеристика основних видів банківських послуг
Реалізація банківських продуктів і послуг - найважливіший вид діяльності будь-якого комерційного банку. Стратегічною метою банку і всіх його служб є збільшення прибутку за допомогою залучення максимального числа клієнтів, розширення ринку збуту своїх продуктів і послуг, збільшення ринкової частки.
В даний час конкуренція на банківському ринку зросла настільки, що для того щоб вижити, банки повинні навчитися продавати повний набір банківських продуктів і послуг, т. е. створювати свого роду банківські універмаги з обслуговуванням клієнта з одного прилавка.
Сьогодні комерційний банк здатний запропонувати клієнту понад 200 видів різноманітних банківських продуктів і послуг. Широка диверсифікація операцій дозволяє банкам, як зберігати старих клієнтів, так і збільшувати їх число за рахунок припливу нових. Діяльність сучасних комерційних банків зазнає постійних змін. Змінюються форми банківської діяльності, методи конкуренції та управління, розширюється асортимент банківських операцій
Важливим аспектом банківського маркетингу є визначення конкретного банківського продукту і банківської послуги.
Банківський продукт - це банківський документ (або свідоцтво), який випускається банком для обслуговування клієнта і проведення банківських операцій
Банківськими продуктами є - векселі, чеки, банківські відсотки, депозити, сертифікати (інвестиційний, депозитний, ощадний, податковий) і т. п.
Банківська послуга - це банківська операція з обслуговування клієнта.
Подібність банківського продукту і банківської послуги в тому, що вони покликані задовольняти потреби клієнта і сприяти одержанню прибутку.
Так, банківський відсоток по депозитах є банківський продукт, а його постійна виплата являє собою банківську послугу. Відкриття банківського рахунку - це продукт, а обслуговування за рахунком - послуга, але при цьому і продукт і послуга передбачають отримання доходу у вигляді комісійних.
Слід, однак, підкреслити, що в більшості випадків банківський продукт носить первинний характер, а банківська послуга - вторинний.
До основних видів банківських послуг відносять:
. Консультаційні послуги
Ринок консультаційних послуг являє собою сукупність економічних відносин між споживачами (товаровиробники) і консультантами (фізичні та юридичні особи), пов'язаних з процесом купівлі-продажу специфічної консультаційної допомоги з метою підвищенні ефективності конкретних аспектів господарської діяльності споживача.
Характерними рисами ринкових відносин є: наявність конкуренції, вільний вибір партнерів, взаємні угоди сторін, що обмінюються, еквівалентний обмін товарів і грошових коштів і т. д. В основі цих зв'язків лежить вільна купівля-продаж товарів або послуг.
Основними елементами ринку консультаційних послуг, як і будь-якого іншого, є попит, пропозиція і ціна.
Унікальність консультаційних послуг як товару зумовлює специфіку ринкових відносин. Перш за все, це пов'язано з товарною сутністю даного продукту: виробництво і споживання (надання послуги) не розділені часовими межами, т. Е. Здійснюються одночасно. Ця властивість є основним, визначальним особливості ринкових відносин між суб'єктами ринку.
Ринок консультаційних послуг у процесі свого функціонування виконує шість основних функцій:
Забезпечення - задовольняє потреби кожного учасника або в придбанні (отриманні), або у збуті консультаційних послуг;
Регулювання - оптимально формує структурні пропорції в загальному обсязі консультаційних послуг різного виду як з точки зору попиту (споживання), так і з точки зору їх пропозиції;
встановлює рівень і залежність руху цін (розцінок) на консультаційні послуги під впливом попиту та пропозиції;
Посередницька - дозволяє здійснювати обмін консультаційними послугами між постачальниками і споживачам;
Інформаційна - забезпечує поширення всієї необхідної інформації для активного і вигідного участі суб'єкта в ринкових відносинах;
Стимулююча - сприяє підвищенню якості і розширенню асортименту консультаційних послуг на основі конкуренції;
націлює консультаційні фірми на ефективну діяльність за рахунок вишукування оптимальних способів надання послуг (досягнення мінімізації витрат при високій якості);
Сануючих - підвищує конкурентоспроможність, в іншому випадку механізм конкурентної боротьби санує ринок від неконкурентоспроможних учасників.
