ів є, як правило, кошти, що залучаються банками на рахунки клієнтів, які носять зазвичай короткостроковий характер.
7. Основними ризиками іпотечного кредитування в Росії є:
В· кредитний ризик (основний фактор кредитного ризику полягає в неможливості забезпечити належне примусове виконання забезпечених іпотекою зобов'язань, а саме звернення стягнення на заставлене майно);
В· відсотковий ризик;
В· ризик неліквідності.
8. Розвиток вторинного ринку іпотечних кредитів буде сприяти активізації залучення коштів інвесторів для кредитування будівництва та придбання житла.
9. Сталий функціонування всіх елементів інфраструктури іпотечного ринку передбачає створення:
В· адекватної правової та нормативної бази;
В· ефективної системи судочинства та примусового виконання в питаннях, пов'язаних з іпотечним кредитуванням;
В· ефективних податкових пільг для всіх учасників ринку іпотечного кредитування (позичальників, кредиторів, забудовників, ріелтерів та інвесторів);
В· надійних можливостей страхування різного виду ризиків і відповідальності;
В· джерел довгострокових (і відносно дешевих) фінансових ресурсів для здійснення рефінансування кредиторів;
В· резервного житлового фонду для відселення позичальників, позбавлених права власності на закладене житло.
Потрібен використовувати більш гнучкі підходи до розвитку системи іпотечного кредитування, а саме необхідно поетапне наближення до дворівневої її моделі при прискореному формуванні первинного ринку іпотечних кредитів з використанням різноманітних перехідних форм, пристосованих до особливостей платоспроможного попиту різних категорій та верств населення з диференціацією по регіонах, а також враховуючи обмеженість фінансових ресурсів.
Такий досвід вже накопичений регіонами та його ефективність підтверджується зрослим реальним попитом на житло, істотним збільшенням обсягів житлового будівництва із залученням коштів населення, створенням додаткових доходів бюджету, які можуть спрямовуватися на подальше кредитування населення з метою покупки або будівництва житла, поліпшенням соціального клімату в суспільстві та підвищенням довіри населення до влади.
У цьому зв'язку можуть бути сформульовані наступні рекомендації:
В· орієнтувати іпотечне кредитування в першу чергу на ті категорії населення, які потребують невеликого кредиті, що дозволяє при обмежених ресурсах забезпечити кредитами максимальне число позичальників;
В· використовувати диференційовані умови іпотечного кредитування різних категорій населення з урахуванням їх доходів та платоспроможності;
В· застосовувати при формуванні системи іпотечного кредитування заходи, спрямовані на підтримку позичальника (організація накопичувальних програм, залік вартості наявного житла на додаток до власних коштів громадян, а також використання з цією метою житлових субсидій та житлових сертифікатів, надаю...
