"> садовий (дачний) ділянка - 1 бал;
Так як об'єктом кредитування є покупка автомобіля, потенційному позичальникові присвоюються такі бали:
. Продажна ціна автомобіля в автосалоні:
$ 10.000 - 20.000 - 2 бали;
. Умови зберігання автомобіля:
гаражний кооператив - 3 бали;
. Наявність водійського посвідчення:
так - 2 бали;
. Водійський стаж:
1-3 роки - 2 бали;
На восьмому етапі оцінки кредитоспроможності клієнта розглядаються додаткові відомості про потенційного позичальника.
. Чи притягувався клієнт до кримінальної відповідальності
немає - 0 балів.
. Наявність невиконаних рішень суду:
немає - 0 балів.
. Чи знаходиться клієнт під судом або слідством:
немає - 0 балів.
. Чи пред'явлені до клієнта позови в порядку цивільного судочинства:
немає - 0 балів.
. Вживає клієнт дії з отримання кредитів в інших банках (кредитних установах):
немає - 0 балів.
За результатами оцінки кредитоспроможності клієнта в залежності від набраних балів кредит потрапляє в одну з категорій якості (табл. 2.9).
Таким чином, даний позичальник набирає 39 балів і відноситься до другої категорії якості. Оцінка кредитоспроможності - заявка неадекватна запитуваній кредитом.
. 4 Напрями вдосконалення методики оцінки кредитоспроможності позичальників АКБ «Росбанк» (ВАТ)
Економічна ефективність впровадження запропонованої методики оцінки кредитоспроможності позичальників - фізичних осіб полягає в зниженні економічного збитку ВАТ АКБ «Росбанк» від неоплати простроченої заборгованості за кредитами. На кінець аналізованого періоду обсяг такої заборгованості склав 54983 млн. Руб. Додаткових витрат на впровадження методики не буде потрібно. Обов'язки з андеррайтингу позичальника доцільно поставити працівникам відділу кредитування без додаткової оплати праці, оскільки доцільна автоматизація обслуговування клієнтів в частині оцінки їх кредитоспроможності.
Для вдосконалення системи оцінки кредитоспроможності позичальників-фізичних осіб ВАТ АКБ «Росбанк» рекомендується автоматизація даного процесу. Для банку доцільно впровадження системи EGAR Scoring raquo ;, розробленої фахівцями міжнародної компанії EGAR Technology raquo ;. Дана компанія спеціалізується в області розробки програмного забезпечення для учасників фінансового ринку і є визнаним лідером галузі, отримує нагороди за кращі розробки від ділових видань. В основі EGAR Scoring лежать передові наукові розробки, що враховують специфіку російського ринку і вже апробовані в Росії. Тому дана система автоматизації оцінки кредитоспроможності позичальників найбільш краща для ВАТ АКБ «Росбанк».
Розглянемо особливості і функціональні можливості системи автоматизації оцінки кредитоспроможності позичальників - фізичних осіб EGAR Scoring .
Система EGAR Scoring вирішує завдання всебічної оцінки кредитоспроможності фізичних осіб і включає в себе як традиційні можливості скорингових систем, так і принципово нові елементи.
Одна з головних особливостей системи - можливість реалістично оцінювати кредитоспроможність фізичної особи виходячи з її соціально-демографічної приналежності, а також динаміки економічних показників, незалежно від наявності та стану кредитної історії позичальника. При цьому отриманий результат враховує конкретний тип кредитного продукту, пропонованого позичальникові, і особливості локального ринку кредитування, наприклад міста чи регіону.
Система оцінки кредитоспроможності потенційних позичальників - фізичних осіб і індивідуальних підприємців за інформацією, вказану ними в заявах на отримання кредиту на основі аналізу історичних даних і застосування сучасних макроекономічних моделей. Система застосовується в процесі андеррайтингу позичальників за споживчими кредитами, кредитними картками, автокредитуванню, іпотеці і кредитах малому бізнесу.
За результатами скорингу формуються звіти з обгрунтуванням прийнятого рішення про кредитоспроможність позичальника - фізичної особи. Підтримуються функції скорингу за анкетними даними (EGAR Application Scoring), поведінковий аналіз (EGAR Behavior Scoring), розрахунок ризиків по портфелю (EGAR Collection Scoring).
Система EGAR Scoring підтримує наступні можливості:
розрахунок ризиків дефолтів, збитків і дост...
