рокового погашення;
управління простроченими кредитами (визначення допустимих лімітів і термінів погашення заборгованості);
аналіз кредитних угод з безліччю созаемщиков та поручителів;
відновлення доходів за соціально-демографічними характеристиками позичальника;
облік безлічі джерел доходів і відновлення доходів по власності позичальника;
облік заставного якості основного і додаткового забезпечення, а також його динаміку в часі;
генерацію звітів за результатами скорингу з обгрунтуванням прийнятого рішення про кредитоспроможність.
Система EGAR Scoring реалізована на промисловій платформі, підтримує Багатотермінальні мережу віддалених робочих місць, що забезпечують комплексне управління процесом оцінки кредитоспроможності позичальника - фізичної особи (від введення анкетних даних з гнучкою настроюванням форм до оперативного прийняття рішення по кредитній угоді). Це особливо актуально для ВАТ АКБ «Росбанк», оскільки даний банк має широку і розгалужену філіальну мережу.
В якості додаткового інформаційного супроводу автоматизованої системи EGAR Scoring raquo ;, компанія EGAR Technology надає консалтингові послуги з розробки роздрібних кредитних продуктів і супроводжуючих їх бізнес-процесів. Це теж нині актуально для ВАТ АКБ «Росбанк».
Економічна ефективність розроблених заходів, спрямованих на вдосконалення системи оцінки кредитоспроможності позичальників - фізичних осіб у ВАТ АКБ «Росбанк» полягає в наступному:
скорочення простроченої позичкової заборгованості фізичних осіб;
зменшення відрахувань в обов'язковий резерв на можливі втрати по позиках;
зниження трудомісткості оцінки кредитоспроможності позичальників - фізичних осіб;
збільшення активних операцій банку за рахунок збільшення числа позичальників через більш точної оцінки їх кредитоспроможності.
Як вже зазначалося, прострочена позичкова заборгованість фізичних осіб станом на 1 липня 2013 склала 54983 млн. руб. Використання розроблених заходів дозволило б банку більш точно оцінювати платоспроможність позичальників і уникнути простроченої заборгованості. У результаті значний обсяг грошових коштів міг бути спрямований на розширення активних операцій банку.
У табл. 2.20 наведено розрахунок необхідної суми резерву за категоріями кредитних вкладень ВАТ АКБ «Росбанк» за прогнозом з урахуванням стягнення простроченої заборгованості.
Таблиця 2.20 - Розрахунок необхідної суми резерву на можливі втрати по позиках ВАТ АКБ «Росбанк» за прогнозом млн. руб.
Види кредитних вложенійГруппи ріскаОтчісленія в резерв,% На 31.12.2012 г.ПрогнозІзмененіе суми резерву на можливі втрати по позиках, млн. руб.Сумма кредитних вкладень, млн. руб.Отчісленія в резерв, тис. руб.Сумма кредитних вкладень, млн. руб.Отчісленія в резерв, млн. руб.Стандартние ссудиI группа2,042171184344217118434-Нестандартні ссудиII группа5,02093281046620932810466-Сомвальні ссудиIII группа30,077948233847794823384-Небезпечні ссудиIV группа75,04233831754-- - 31754Безнадежние ссудиV группа100,0126458326-- - 8326Всегохх7089878236442284-40080
Як видно з наведених даних, у разі стягнення простроченої заборгованості ВАТ АКБ «Росбанк» зможе скоротити обов'язкові відрахування в резерв на можливі втрати по позиках на досить значну суму - 40 080 тис. руб.
Суму стягненої заборгованості по позиках, а також вивільнені грошові кошти за рахунок скорочення обов'язкових відрахувань у резерв на можливі втрати по позиках ВАТ АКБ «Росбанк» може спрямувати на розширення обсягу активних операцій.
Оцінимо економічну ефективність впровадження системи автоматизації оцінки кредитоспроможності позичальників - фізичних осіб EGAR Scoring raquo ;. Впровадження даної системи вплине на фінансові показники ВАТ АКБ «Росбанк» наступним чином:
з'явиться можливість скорочення чисельності кредитного відділу в разі негативного впливу фінансової кризи;
зменшення частки фізичної праці;
підвищиться зацікавленість працівників у результатах своєї праці, з отриманням більш об'єктивних оцінок його якості;
підвищиться професійний рівень працівників кредитного відділу (залишиться більше часу для економічного аналізу, вивчення нормативних і законодавчих актів).
Витрати (З), які будуть пов'язані з придбанням і впровадженням автоматизованої системи EGAR Scoring raquo ;, включають:
витрати на придбання програми
оплата праці програміста, який буде вс...
