и надання гарантійних поручительств; програми орієнтовані не тільки на фінансову підтримку, але також і на інформаційну, правову, кадрову і т.д.-неефективне витрачання грошових коштів Проведений аналіз дозволяє виділити особливості кожного виду фінансування малих підприємств. Основним зовнішнім джерелом надання фінансових ресурсів суб'єктам малого бізнесу в Росії в цілому виступає банківське кредитування.
Одним з основних перешкод до отримання кредиту для малих підприємств нерідко стає низька якість і непрозорість бухгалтерської звітності, а також умисне приховування повної інформації, в першу чергу - про наявні боргах. Найчастіше звітність не відображає реального фінансово-економічного стану діяльності підприємства. Це знижує можливість отримання кредитів на поповнення оборотних коштів і інвестиційні цілі.
Серйозна перешкода - відсутність у малих підприємств достатнього заставного забезпечення. Однак банки, орієнтовані на роботу з малим бізнесом, постійно шукають шляхи вирішення цієї проблеми, створюючи нові кредитні продукти, у тому числі не потребують забезпечення. Це і кредити на придбання основних засобів, що йдуть у заставу, та беззаставні кредити під виручку, яку клієнти инкассируют в банк. Звичайно, такі позики короткострокові, але дозволяють підприємцям вирішувати тимчасові труднощі.
Для роботи з беззаставними кредитами банк повинен добре вміти оцінювати бізнес-ризики в діяльності клієнта, його можливості повернути кредит за рахунок поточної виручки, ефективності роботи. Це нові технології оцінки ризиків, і за ними - майбутнє масового кредитування малого бізнесу.
Основою діяльності факторингових компаній є короткострокове кредитування дебіторської заборгованості, як правило, не перевищує 180 днів. Переважний термін - не більше 60 днів. І у виняткових випадках факторинг може перевищувати строк на півроку.
Враховуючи, що сукупний оборот російського факторингу в 2013 році склав 1900000000000. рублів, частка сегмента МСБ в обороті ринку, за даними анкет Факторів, склала 16%.
У таблиці Фактори ранжовані за показником обсягу грошових вимог, відступлених їм за період клієнтами-МСБ. У правій колонці у вигляді колірної шкали показана приналежність Факторів до ринкових сегментах, розрахована на базі показника обсягу фінансування на одного клієнта за 2013 рік, а також порівняльна позиція (ренкінг), зайнята Фактором в статистичному дослідженні ринку факторингу за критерієм сукупного обороту (не тільки МСБ ) в 2013 році [24]
Таблиця 9 - Обсяг факторингових операцій у секторі МСБ в 2013 році
Назва організацііОборот по операціях з клієнтами сектора МСБ, млн. руб. Частка угод з МСБ в загальному обороті Фактора,% Середній розмір фінансування на одного клієнта (у т. Ч. МСБ), млн. Руб. Ринковий сегмент (колірна шкала)/місце в ренкінгу за сукупним оборотом (у т. Ч. МСБ) Промсвязьбанк67563,4020% 179,28 2Альфа-Банк 58 132,0025% 340,353Металлінвестбанк39 510,9286% 67,758ВТБ Факторинг 38 214,688% 765,661ФК Лайф 35 037,42100% 14,419Сітібанк 19 789,4393% 159,6610Петрокоммерц 11 208,9012% 463,024ФК Санкт-Петербург 6 017,0058% 162,6112Русская факторингова компанія 5 900,0079% 86,3913ТрансКапіталБанк 5 580,8335% 167 , 3711Московскій кредитний банк 4 249,008% 323,327ГПБ-факторинг 2 178,804% 804,055Собінбанк 1 889,8449% 117,3215ФК РОСТ 1 500,0033% 32,0014СДМ-Банк 1 173,0055% 48,1117ФЕК 1 099,0096% 43, 8420ФК Кільце Уралу 781,8064% 10,2719ЮніКредіт Банк 657,001% 252,016СБ Банк 496,0033% 49,8718ГЛОБЕКС 193,0020% 178,6021Ханти-Мансійський Банк 99,003% 311,7816Іжкомбанк 75,0099% 37,5022ІТОГО: 301 346,02Среднее:45% Середнє: 209,78Доля сектора в обороті ринка16% Крупний бізнесУніверсальная модельПреімущественно МСБ
Оцінка лідируючих позицій Промсвязьбанка і Альфа-Банку в сегменті за показником обороту повинна враховувати універсальну ринкову модель даних Факторів, не припускав фокусування на певному сегменті, що відображено в колонці Частка угод з МСБ в загальному обороті Фактора raquo ;. За вказаним критерієм найбільш сфокусованими на МСБ універсальними Факторами також є Російська факторингова компанія, Сітібанк, СДМ-банк, Факторингова енергетична компанія.
Присутність в лідируючій групі по обороту в секторі МСБ компанії ВТБ Факторинг і банку Петрокоммерц raquo ;, що спеціалізуються на роботі з великими й надвеликі клієнтами, скоріше вказує на масштаби їхнього бізнесу, ніж на наявність стандартизованого ринкового
пропозиції для суб'єктів МСБ. Лідерами сектора МСБ серед спеціалізованих Факторів є АКБ Металлінвестбанк і факторингова компанія Лайф .
Частка факторингових операцій з клієнтами, зайнятими в оптовій і роздрібній торгівлі в сегменті МСБ становить 61% від сукупного обороту сегмента, ...
