є однозначно нижчих, чем середня по банківській системі України.
Споживче кредитування є одним з найпошіренішіх Видів Банківських операцій у розвинутих странах світу и є одним Зі стімулюючіх факторів розвітку економік ціх країн. У Україні дано банківська послуга теж поступово набірає популярності. На Данії годину основнову частко прайси СПОЖИВЧИХ кредитів (більш 50%) займають Сістемні банки: Приватбанк (близьким 25%), Аваль (15%), Укрсоцбанк (6,5%), Правекс-банк (6%). Почінають активно працювати на прайси СПОЖИВЧИХ кредитів в сегменті кредитування покупок у торговій мережі кредитні спілки для своих членів (В«Прідніпров'є", "Перше кредитне товарист-во") та для Всього населення фінансові компании споживчого кредитування вітчізняніх та іноземних ФІНАНСОВИХ груп та холдінгів - ФКСК "ЄврокредитВ» (Польща), "Простофінанс" (Франція), "Family Credit" (Кіпр), "Home credit" (Чехія), "Російський розмір" (Росія), "Новий кредит "(Приватбанк, Україна)," Швідкокредіт "(VAB Group, Україна). У сегменті від 100 до 500 грн. активно працює система міттєвого заставного короткострокового споживчого кредитування населення ломбардами.
Дослідження сутності та сучасної Економічної термінології споживчого кредитування населення показало, что в Економічній та методологічній літературі НЕ існує єдиного и чіткого Поняття "споживчий кредит". Аналіз різніх точок зору на це Поняття, дозволив мені Запропонувати, з моєї точки зору, найбільш економічно та організаційно обгрунтованим визначення споживчого кредиту через его Основний класіфікаційній ознака - як невіробнічій кредит, тоб НЕ призначеня для Отримання Додатковий прибутку, что может буті сформульовано як:
"Споживчий кредит - це Грошові кошти в національній чг іноземній валютах, Які Надаються комерційнімі банками та фінансовімі установами, діючімі згідно Законом України В«Про фінансові послуги та державне регулювання рінків ФІНАНСОВИХ услуг "та отримай ліцензію национального банку України чг Держфінпослуг України на проведення кредитно операцій банківськімі та небанківськімі фінансовімі установами, громадянам України на невіробнічі спожи на умів обов'язковості повернення, строковості, платності та необов'язковості заставності и цільової спрямованості ".
Таким чином, на мою думку, слід в візначенні споживчого кредиту:
- впровадіті Розподіл споживчого кредиту на 3 основні класи:
1) поточний короткостроковій беззаставній нецільовій споживчий кредит;
2) поточний короткостроковій цільовій Заставний споживчий кредит;
3) інвестиційний Довгострокова Заставний цільовій споживчий кредит
- Повернути Заставному СПОЖИВЧИХ кредитом его цільову спрямованість, оскількі ее відсутність НЕ Дає возможности Ефективно контролюваті повернення кредитом;
- ВИДАЛИТИ фразу про можлівість Надання споживчого кредиту однією фізічною особою іншій фізічній особі, оскількі така фінансова Операція окремо обумовлена Цівільнім Кодексом України та має свой правочин (Стаття 1054. "Кредитний договір "Цивільного Кодексу України);
- ВИДАЛИТИ фразу про можлівість Надання товарного споживчого кредиту нефінансовімі торгівельнімі установами, оскількі процес товарного кредитування з відстрочкою надалі вважає сумі покупки не має основних ЕЛЕМЕНТІВ кругооберту позікового Капіталу и словосполучення для юридичних осіб "товарний кредит" винне буті замінено для споживачів на "торгівлю товарами в розстрочку" (Стаття 694. "Продаж товарів у кредит", Стаття 695. "Особливості оплати товару з розстроченням платежу "Цивільного Кодексу України).
Вірішенням вищеозначених проблем економічного та законодавчо становлення споживчого кредитування в Україні может буті розробка та Прийняття відповідніх положень у перспективному законі України "Про кредитування", оскількі на сьогоднішній день основні законодавчо документом у сфере споживчого кредитування є Тільки закон України "Про захист прав споживачів".
проведенням аналіз практики споживчого кредитування в банківській Системі України у порівнянні з практикою споживчого кредитування за кордоном показавши, что:
- Частка СПОЖИВЧИХ кредитів у загально кредитним портфелі банків країн Західної Європи сягає 50%, у східноєвропейськіх странах близьким 19%, в українських банках на початок 2006 року вона склалось 12%, станом на Кінець 1-го півріччя 2007 року - 21,8% (тоб почти 70% портфелю кредитування фізічніх осіб);
- процентні ставки по СПОЖИВЧИХ кредитах складають у Японии - 1,9%, Велікобрітанії - 3,7%, у США - 4,2%, Франции - 6,6%, в українських банках еквівалентні процентні ставки (з врахування щомісячніх відсотків КОМІСІЇ та Одноразовий авансовий відсотків) знаходяться в однозначно віщому діапазоні 13% (Інвестиційні Споживчі кредити) - 59% (готівково-побутові Споживчі кредити) річніх.
- основною ресурсною Джерелом для ЗРОСТАННЯ обсягів кредитування фізічніх ОСІБ у банківській системі України за 2006 - 2008 роках є залучені строкові и Поточні ...
