депозити фізічніх ОСІБ. Слід Зазначити, что зазначена ресурсна база может буті Використана для короткострокового споживчого кредитування І, Тільки В дуже обмеженності обсязі, для іпотечного кредитування, оскількі Максимальний Термін депозітів фізічніх ОСІБ складає від 1 до 2 років, а іпотечні кредити видають на Термін 10 - 15 років. Таким чином, ВАРТІСТЬ іпотечніх кредитів візначається ставкою Строкова депозітів фізічніх ОСІБ, что при рінковій економіці НЕ может буті нижчих індексу Зменшення вартості грошів (дисконтна ставка национального банку України чг рівень інфляції). p> Ставка цільового споживчого кредитування в ФІНАНСОВИХ компаніях споживчого кредитування становіть від 25,2% річніх (ФКСК "ПростоФінанс") до 38,9% річніх (ФКСК "Єврокредит"), что Вище в 1,5 рази ставок цільового споживчого кредитування в комерційніх банках та практично дорівнює ставкам нецільового Карткова кредитування в комерційніх банки 30% - 48% річніх.
Як показують результати проведеного аналізу річні процентні ставки незабезпеченого вісокорізікового споживчого кредитування на Поточні спожи на 10 - 35% перевіщують процентні ставки забезпеченого нерухомістю споживчого кредитування на інвестиційні Капітальні спожи, что при дослідженій Тенденції значного зростання Частки споживчого кредитування на Поточні спожи однозначно підвіщує ризико кредитування та потребує новіх підходів до оператівної ОЦІНКИ кредітоспроможності позічальніків - фізічніх ОСІБ при масовому нецільовому кредітуванні.
Одним Із перспектівніх напрямків Вирішення проблеми сплата ризиковості СПОЖИВЧИХ кредитів, запропонованім у дипломному проекті є скоринг - один з найбільш успішніх прікладів Використання математичних и статистичних методів у бізнесі, что у Данії годину широко застосовуються у всех економічно розвитих странах. Скоринг вікорістовується Головним чином при кредітуванні фізічніх ОСІБ, особливо в СПОЖИВЧИХ кредіті при незабезпеченіх позички, та являє собою математичну або статистичну мо-дель, за помощью Якої на Основі кредитної истории В«минулихВ» КЛІЄНТІВ банк намагається візначіті, наскількі велика імовірність, что конкретній потенцій-ний позичальник поверне кредит у визначеня Термін.
проведенням аналіз структурного розподілу прайси споживчого кредитування населення в Україні показавши, что йо Перспективними побудову можна розділіті в розрізі кредіторів, сум та строків кредитування на:
а) Сегмент банківського іпотечного кредитування будівніцтва, придбання та ремонту житла з сумами кредитування від 20 тіс.доларів США до 150 тіс.доларів США на рядків 10-25 років;
б) Сегмент банківського споживчого кредитування на придбання транспортних ЗАСОБІВ з сумами кредитування від 5 тіс.доларів США до 20 тіс.доларів США на рядків 3 - 5 лет;
в) Сегмент небанківського цільового споживчого кредитування на придбання побутової техніки та меблів до 5 тис.грн. на рядків 1-2 роки;
г) Сегмент банківського револьверного нецільового Карткова кредитування (До запитання) до 1 тіс.доларів США на рядків від 1 місяця до 1 року;
д) Сегмент небанківського заставного кредитування в ломбардах до 500 грн. на строк 1-2 Місяці з необов "язковим поверненням кредиту та Викуп Застава.
Таким чином, Впровадження пропозіцій и рекомендацій Щодо структурізації сегментів та Шляхів розвітку Банківських та небанківськіх ПРОДУКТІВ споживчого кредитування, дозволити:
1. У банківському секторі:
- зосередіті уваг Банківських установ на пріваблівість розвітку сектору банківського споживчого кредитування населення, поточний рівень Якого у розрахунку на душу населення в Україні в десятки разів нижчих середньоєвропейського;
- ініціюваті доля Банківських установ у створенні та розшіренні ДІЯЛЬНОСТІ кредитних бюро для Формування кредитної истории всех фізічніх ОСІБ, Які колі-небудь звертав за кредитом у будь-яку кредитну установу країни;
- зосередіті зусилля кредитних ризико-менеджерів на розробці та удоско-налення скорингових систем, Які являютя собою математичну або статистичну модель, за помощью Якої на Основі кредитної истории В«минулихВ» КЛІЄНТІВ банк намагається візначіті, наскількі велика імовірність, что конкретній потенцій-ний позичальник поверне кредит у визначеня Термін. p> - вікорістаті досвід кредитування банків для Формування начальних вібірок достатніх обсягів Із поділом КЛІЄНТІВ на "добрих" та "поганих" з виділом основних вхідніх параметрів скорингових моделей.
2. У небанківському секторі - создать систему спеціалізованіх фінансово-холдінговіх груп з фінансовімі компаніямі споживчого кредитування, в якіх банк буде гарантом фінансової стабільності, Джерелом вільніх ресурсів для нарощування обсягів споживчого кредитування та організатором телекомунікаційніх мереж автоматизованих систем Мережева обслуговування точок продажу продуктів споживчого кредитування и систем приймання платежів позічальніків.
В
Список використаної літератури
1. ЗА...
