с широко застосовуються в банківській практиці.
Підводячи підсумок сказаному, хотілося б ще раз підкреслити, що всі наведені методики носять формалізований характер, так що при оцінці можливості кредитоспроможності позичальника величезну роль грає професіоналізм службовців банку. Кредитний інспектор як співробітник, несучий безпосередню відповідальність за роботу з конкретним позичальником, повинен бути упевнений в тому, що клієнт усвідомлює моральну відповідальність за повне і своєчасне погашення кредиту. Кредитний інспектор повинен упевнитися в тому, що клієнт точно вказав, на що будуть використовуватися отримані кошти, а також оцінити, наскільки зазначена мета узгоджується з кредитною політикою банку і чи існує у позичальника щире бажання виплатити кредит. Досвідчені кредитні інспектори радять більш молодим колегам не шкодувати часу і особисто відвідати кожного позичальника, оскільки в бесідах часто можна оцінити характер і щирість позичальника, - це безпосередньо визначає ступінь ймовірності погашення кредиту. На основі подібних фактів робиться висновок про наявність чи відсутність у клієнта навичок управління грошовими коштами.
3.2 Прогноз структури кредитного портфеля і доходів банку АКБ Сбербанк на 2008 - 2009 рр.. br/>
Програми споживчого кредитування повинні грати важливу роль в управлінні банком і банківськими послугами. Причина цього полягає не тільки в тому, що споживчі кредити належать до числа самих вигідних видів кредитування, а й у тому, що в міру зростання свого освітнього цензу клієнти все частіше вдаються до кредитування для підвищення рівня життя і узгодження планів своїх витрат з очікуваним доходом.
Споживче кредитування в майбутньому стане процесом, більшою мірою орієнтованим на інтереси споживачів, що дозволить приватним особам отримувати більш швидкий доступ до кредиту при одночасному збереженні достатнього контролю з боку банку над запозиченнями клієнта.
У розвинених країнах кредитування споживачів і видача іпотечних кредитів (під заставу нерухомості) відносяться до розряду найбільш популярних фінансових послуг, що надаються банками. Дані види кредитів допомагають банку диверсифікувати свою клієнтську базу, залучити депозити і знайти джерела доходів, що доповнюють і компенсують ризик по кредитами і депозитами підприємницьких фірм. Багато банків приділяють все більшу увагу споживчого та іпотечного кредитування з метою уникнути або послабити вплив економічних циклів, які призводять до періодичного зниження обсягів традиційного банківського кредитування підприємницької діяльності.
Разом з тим споживче та іпотечне кредитування має і суттєві недоліки. Відсоток неповернених кредитів подібного роду звичайно вище, ніж по інших видах банківських кредитів. Ключовими чинниками, які зумовлюють надання якісних споживчих кредитів, виступають порядність і почуття відповідальності позичальника. Банк може оцінити їх за допомогою аналізу кредитної історії позичальника, але в ...
