y">) зарахування виручки, минаючи розрахунковий рахунок, у зменшення позикової заборгованості;
) відстрочка погашення кредиту;
) перенесення простроченої заборгованості на особливий рахунок «Прострочені кредити»;
) списання простроченої заборгованості за рахунок резервів банку;
) списання простроченої заборгованості за рахунок забезпечення.
При виникненні простроченої заборгованості за виданим кредитом банк переводить даний кредит на рахунок прострочених позичок і вимагає пояснювальну записку із зазначенням причин і перспектив погашення заборгованості. Після закінчення терміну, передбаченого в договорі при неповерненні кредиту, банк звертається з позовом до арбітражного суду.
Якщо від позичальника надійшло клопотання про пролонгацію (продовження) кредиту, то між банком і позичальником укладається додаткова угода до кредитного договору, в якому зазначаються нові умови видачі кредиту - зміна довгострокового кредиту на короткостроковий, відсоток зменшується, можуть бути внесені в договір зміни за видами забезпечення.
У разі погашення кредиту складається довідка про закриття справи і передачі його в архів. У разі непогашення кредиту справа передається в юридичний відділ банку для відкриття позову про неповернення позички і поданні справи до арбітражу.
Оскільки метою банківського контролю є підтвердження готовності і здатності клієнта виконувати взяті на себе зобов'язання, то в результаті працівниками кредитного відділу повинні виявлятися проблемні кредити
Моніторинг виданих кредитів і налагоджена інформаційно-аналітична робота в банку дозволяють своєчасно виявляти проблемні кредити і відповідно приймати всі необхідні заходи для їх повернення або трансформації в непроблемні. Під проблемними розуміються всі кредити, щодо яких позичальники перестають дотримуватися істотні умови кредитних договорів.
Досягненню успіху в управлінні проблемними кредитами сприяє грамотне взаємодія відповідних підрозділів і служб банку на всіх етапах роботи з клієнтом. Починаючи з етапу видачі кредитів, де особливого значення набувають проведення якісної перевірки клієнта, чітке роз'яснення йому умов договору та наслідків неповернення кредиту. Не менш важливим є етап супроводу кредиту, де умовами успішної організації кредитного процесу виступають збір додаткової інформації про позичальника, моніторинг виданих кредитів (для виявлення нецільового використання кредиту та інших насторожуючих обставин), розсилка нагадувань про настання чергового платежу, індивідуальний підхід до ситуацій, що виникли у позичальника. А також грамотне здійснення останнього етапу, а саме, професійне проведення стягнення проблемної заборгованості.
Існують три основні способи роботи з проблемними кредитами в цілях трансформації їх в непроблемні:
стягнення кредитних боргів власними силами банку. Дану роботу здійснює кредитний підрозділ, служба економічної безпеки банку або спеціально створена служба по роботі з проблемними кредитами;
стягнення кредитних боргів через колекторське агентство;
продаж кредитних боргів.
Можливо поєднання зазначених способів управління проблемними кредитами. Наприклад, банк споча...
