редитного ризико, до якіх можна Віднести:
- реалізація в межах кредитних отношений ЗАХОДІВ, что забезпечують Підвищення ступенів готовності позичальника Виконувати зобов язання за кредитним договором;
- реалізація у межах кредитних отношений ЗАХОДІВ, что забезпечують Підвищення ФІНАНСОВИХ можливіть позичальника;
- Підвищення інформованості банку про Готовність та можлівість позичальника Виконувати умови кредитного договору, что реалізується наступна чином: использование інформація про рух Копійчаної коштів позичальника по его Рахунка у ПАТ «Дельта Банк»
- лімітування
Лімітування кредитного ризико предполагает встановлення банку внутренних ФІНАНСОВИХ норматівів в процессе розробки кредитної політики ПАТ «Дельта Банк». У ПАТ «Дельта Банк» Використовують Такі види лімітів:
а. Ліміт кредитної Лінії по кредитній Картці;
б. Ліміт овердрафту;
в. Ліміт кредитної Лінії по зарплатній Картці.
- передача ризико (страхування). Страхування предполагает попереднє Резервування ресурсов для подальшої компенсації збитків банковского встанови. Страхування кредитів в ПАТ «Дельта Банк» проводитися в таких страхових компаніях, як «Дельта Життя», «Арсенал Страхування», «СК Форте», та проводитися у форме добровільного страхування позичальником життя та працездатності.
Таким чином, Механізм СПОЖИВЧОГО кредитування банківською установою населення й достатньо комплексно охоплює всі Стадії Надання та обслуговування кредиту та напрямків на швидке реагування на спожи клієнта, а такоже на Можливі ризики у ході кредитування. Однак, при дослідженні системи СПОЖИВЧОГО кредитування у ПАТ «Дельта Банк» Було Виявлено, что банківською установою зовсім НЕ враховуються подальші Можливі перспективи относительно кредитування населення, тобто, чи не проводитися прогнозування обсягів СПОЖИВЧОГО кредитування на следующие періоді.
Описана вищє ситуация, относительно НЕ врахування у механізмі СПОЖИВЧОГО кредитування банком можливіть результатів ДІЯЛЬНОСТІ, можна вважаті згаяне, Аджея, Впровадження моделі прогнозування обсягів кредитування населення на Майбутні періоді є доцільнім при формуванні ефективного механізму управління ЦІМ процесом. Оскількі дана модель дозволила б візначіті можливе Підвищення або зниженя темпів СПОЖИВЧОГО кредитування з урахуванням впліву факторів оточуючого середовища, что дозволило бі банківській установі знізіті ризики кредитування у Майбутнього.
3. Удосконалення науково-методичних підходів до управління СПОЖИВЧИХ кредитами в ПАТ «Дельта Банк»
.1 Удосконалення скорінгової системи ОЦІНКИ кредітоспроможності позічальніків
Використання скорингу як одного з Головня ІНСТРУМЕНТІВ в управлінні ризико кредитних операцій признал в мире як Одне з найефектівнішіх. При цьом рівень даної ефектівності варіюється в залежності від факторів, что враховуються в ній.
Розроблені скорінгові моделі потребують постійного вдосконалення у зв язку з з'явилися НОВИХ факторів, что вплівають на кредитний Ризик банків.
Система скорингу для ОЦІНКИ возможности відачі кредиту Позичальником булу Вперше застосована у +1941 году Д. Дюраном. А перша компанія, яка Почаїв розробка скорингових систем, називаєся FairIsaacта з явилася на качана 1950-х років, но ї досі існує та є однією з ведучих компаний на цьом ринк.
скорингових модель дозволяє банку на Основі класіфікації та визначення характерних ознакой надійніх, ненадійніх та безнадійніх КЛІЄНТІВ относительно Погашення кредитної заборгованості, что отрімані за допомо АНАЛІЗУ кредитних історій попередніх позічальніків, візначіті, якої величини є ймовірність того, что конкретно взятий позичальник поверне кредит у визначеня Термін. Це реалізовується помощью розрахунку інтегрального сертифіката №, на Основі значення которого, здійснюється Розподіл позічальніків відносно бар єру надійності - Клієнти з сертифіката № ОЦІНКИ вищє за бар єр відносяться до надійніх та отримуються кредит, ті ж, что мают ОЦІНКИ нижчих за бар єр потрапляють до списку неблагонадійніх.
Крім того, кредитний скоринг вікорістовується з метою:
- прискореного процедури ОЦІНКИ позичальника;
- Зменшення ОБСЯГИ неповернутіх позик, знізіті сформовані резерви під можлівівтратіза кредитних зобов язаннями,
- создать централізоване Накопичення даних про позічальніків,
- Швидко і якісно оцініті дінаміку змін позичкового Рахунку шкірного конкретного клієнта та кредитного портфеля в цілому [брітченко].
