ивче кредитування та автокредитування займають лідируючі позиції в загальній сумі кредитів, виданих Банком фізичним особам 2013
Середньозважені процентні ставки за кредитами, наданих «Альфа-Банк» фізичним особам, за 2011 - 2013 рр. зберігаються на рівні нижче середньостатистичного по Росії (додаток Б). Рівні середньозважених процентних ставок за кредитами для даної групи позичальників збільшили обсяг виданих позичок фізичним особам, залучили нових клієнтів даної категорії позичальників, що вплинуло на зростання чистого прибутку Банку, а також дозволило залишитися йому конкурентоспроможним на ринку банківського кредитування.
За 2013 в діяльності Банку спостерігається зниження частки прострочених частки позик, наданих фізичним особам, що підтверджує застосування Банку ефективних методів аналізу кредитоспроможності та підвищення рівня якості управління кредитному ризиком.
3. Перспективи розвитку споживчого кредитування в росії
Сьогодні ринок споживчих кредитів у Росії стрімко розвивається. Все більше банків готові запропонувати програми споживчого кредитування. Фізичні особи, у минулому традиційно розглядалися лише як джерело ресурсів для банків, останнім часом стають важливою категорією позичальників у сферах іпотечного та споживчого кредитування. У таблиці 14 представлені дані банківської статистики про обсяги залучених депозитів і виданих кредитів банківською системою Росії.
Таблиця 14 - Дані про обсяги залучених кредитними організаціями вкладів (депозитів) і розміщених кредитів фізичних осіб (млн. руб.)
ПоказательЮрідіческіе ліцаФізіческіе ліца201120122013201120122013Банковскіе вклади (депозити) - всього, в т.ч.: 5292 3107 382 6147 493 1 059 805 36 211 853 48 914 222 551- в рублях: 3 726 4805 455 0255 596 9207 909 5039 690 64011 743 146- в іноземній валюті та драг металлах1 565 8301 937 5891 896 1851 895 8592 162 8492 479 405Кредіти видані - всього, в т.ч.: 20 662 21928 403 26730 255 0443 649 1005 438 6517 226 423- в рублях: 17 966 46925 436 23427 531 1303 506 6645 289 1807 075 352- в іноземній валюте2 695 7502 967 0 332 723 914 142 436 149 471151 071
За даними таблиці 14 можна зробити висновок про те, що в цілому банківська система Росії формує свої кредитні ресурси з переважною часткою депозитів фізичних осіб, а кредитує переважно потреби корпоративного сектора.
Обсяг кредитів, наданих російським банківським сектором фізичним особам в рублях і іноземній валюті, за даними ЦБ РФ, склав в 2013 р 7226423 млн. руб., що майже в 2 рази більше (на 98 , 03%) у порівнянні з 2011 р Дані про видані кредити банківською системою Росії представлені на сайті Центрального Банку, на підставі яких на малюнку 5 представлена ??динаміка кредитування приватних осіб в Росії за період 2010 - 2012 рр.
Малюнок 5 - Динаміка надання кредитів фізичним особам, (млн. руб.) і темпи зростання виданих кредитів (%)
Як видно по малюнку 5, динаміка темпів зростання кредитування фізичних осіб за аналізований період має стабільну тенденцію рівномірного зростання. У ставленні до сумарних активів банківського сектора і загального обсягу виданих кредитів темпи зростання споживчого кредитування мають позитивну динаміку і помірне зростання. Так частка кредитів фізичним особам в сумарних активах російських банків виросла до з 12,08% (4 084 800 000 000. Руб.) В 2011 р до 15,7% (7 737 100 000 000. Руб.) В 2013 р , а частка у всьому обсязі кредитування банківським сектором з 19,9% до 20,8% відповідно.
По-справжньому сильний імпульс розвитку споживчого кредитування можуть дати лише зростання національної економіки та підвищення середньодушового доходу населення. На сьогоднішній день активність на ринку споживчого кредитування зумовлена ??стабільним попитом з боку населення, але потенціал попиту на кредитні продукти банків залишається далеко не реалізованим (таблиця 15).
Таблиця 15 - Співвідношення макроекономічних показників і обсягів ринку споживчого кредитування в Росії
Показатель201120122013Об'ем ВВП (у ринкових цінах), млрд. руб.45172,7055 798,7062 356,90Чісленность населення, млн. чел.142,90143,00143,00Об'ем ВВП на душу населення,% 150, 40159,20163,70Об'ем виданих кредитів населенню, млн. руб.3 649 100,005438 423,007 226 423,00Об'ем виданих кредитів на душу населення,% 4,308,2010,10Об'ем виданих кредитів у ВВП,% 2,303,605,40
Незважаючи на високі темпи зростання роздрібного кредитування в Росії, потенціал даного сегмента також залишається істотним. Крім того, спостерігаються активні процеси посилення конкуренції в даній області, що створює додатковий імпульс для розвитку, оскільки в клієнта з'являється можливість вибору. Таким ...
