ах присутності і підтримку пропонованих іпотечних програм.
Основоположний принцип рекламної діяльності ВАТ «Альфабанк», розвиваючого іпотеку в регіонах, - реклама іміджу.
Стратегічним завданням є перетворення позитивного внутрішнього іміджу в зовнішній. Інструментом досягнення поставленої мети є функціональність реклами - реклама в різних її проявах повинна бути корисною, приємною, зручною, що дає поживу для роздумів і власних висновків.
Для формування та забезпечення ефективності управління філіальною мережею банку необхідно здійснювати постійний контроль та моніторинг показників діяльності філій.
Необхідно проводити щоквартальний аналіз результатів роботи філії, в якому буде відслідковуватися динаміка основних показників: активів, розвитку комерційної мережі, клієнтської бази, ресурсної бази, динаміки іпотечного кредитування, електронних платіжних систем, а також динаміка доходів, витрат і прибутку.
За результатами проведених аналізів у ВАТ «Альфабанк» необхідно розробити заходи щодо поліпшення діяльності кожної філії і за окремими напрямами бізнесу.
Банківська політика управління ризиками повинна включати роботу у ВАТ «Альфабанк» над наступними блоками:
? процес верифікації клієнтів та інформації;
? процес андеррайтингу та прийняття рішення;
? операційні ризики в продукті;
? процес стягнення боргів (collection);
? резервування.
Залучення до роботи високопрофесійних фахівців у ВАТ «Альфабанк» є важливим чинником успішної роботи, так як, безумовно, людський фактор відіграє важливу роль. Наймані співробітники в ВАТ «Альфабанк» повинні бути навчені, тренінгова програма повинна включати в себе блок по іпотечному продукту, навчання роботі з ІТ-системами банку, оскільки ці складові є основою високого рівня сервісу.
Успішний розвиток на регіональних ринках для ВАТ «Альфабанк» забезпечується низкою факторів:
) достатньої ресурсної базою для успішної конкуренції з регіональними банками;
) збалансованим зростанням кредитного портфеля і стабільним колом позичальників;
) наявністю у банку налагодженої системи управління кредитними ризиками.
З вищесказаного випливає, що система іпотечного кредитування ВАТ «Альфабанк» знаходиться в постійному розвитку, проте рівень його інтенсивності залежить від впливу різних чинників.
Висновок
Іпотечне кредитування - один з найнадійніших і перевірених у світовій практиці способів залучення приватних інвестицій у житлову сферу.
Саме іпотека дозволяє найбільш вигідно поєднувати інтереси населення в поліпшенні житлових умов, комерційних банків та інших кредиторів - в ефективній і прибуткової роботи, будівельного комплексу - в ритмічної завантаженні виробництва, а так само держави, зацікавленої в економічному зростанні.
Однак необхідно подальше вдосконалення правових механізмів житлової іпотеки і створення умов для ефективної роботи інститутів житлового ринку.
В даний час іпотека викликає багато суперечливих думок. Одні стверджують, що за нинішнього рівня життя цей спосіб вирішення житлової проблеми ще довго залишиться непопулярним. Інші - що іпотека прийшла в нашу країну як раз вчасно.
У результаті проведеного дослідження нами було встановлено, що становлення іпотеки та системи іпотечного кредитування в Росії ускладнене такими факторами, як:
? недолік ресурсів комерційних банків для довгострокового інвестування;
? відсутність державної підтримки та пільгового оподаткування для інвесторів, які надають довгострокові кредити;
? недостатня розробка законодавчої бази іпотечного кредитування;
? відсутність вторинного ринку заставних.
Успіх конкретної програми буде залежати від залучення в цю сферу всіх можливих джерел іпотечного кредитування житла - кредитних ресурсів іпотечних та універсальних банків, індивідуальних, корпоративних та інституціональних інвесторів. З метою розвитку іпотеки в Росії необхідно створювати системи іпотечного кредитування і системи управління ризиками як альтернативного способу страхового захисту від ризиків, що виникають при іпотечних операціях.
Серед основних проблем розвитку систем іпотечного кредитування нами були виділені наступні:
) обмеженим платоспроможним попитом населення;
) низькими обсягами і невисокою якістю нового житло...
