інтересів певної фінансової групи. Третя модель винна впроваджуватіся в Кожній Країні Незалежності від Вибори банками Першої чг Другої МОДЕЛІ, оскількі самє від розміру готівкових розрахунків пропорційно покладів и розмір тіньової ЕКОНОМІКИ країни.
Розглядаючі побудову системи ФМ в банку слід відмітіті класіфікацію Зроблений барановський О.І., Який розділів підході, Щодо організації проведення ФМ на наступні [23, c. 46]:
- принцип В«знай свого клієнтаВ», Який означає тверді правила ідентіфікації КЛІЄНТІВ;
- Вимоги до ФІНАНСОВИХ и НЕ ФІНАНСОВИХ організацій про обов'язкове збірання и передачу ІНФОРМАЦІЇ до компетентних органів;
- чітке визначення операцій, что підлягають контролю на предмет відмівання грошів:
1) визначення розміру операцій, что підлягають контролю на предмет можливіть відмівання коштів;
2) характер операцій - у якості операцій, что теоретично могут буті операціямі по відміванню грошів, як правило, віділяються нестандартні або заплутані Операції.
У України є нормативно-правові акти, Яким підкорюються банки, что здійснюють свою діяльність на территории країни. Саме цімі Закон і підзаконнімі актами Визначи правила контролю ФІНАНСОВИХ операцій.
Суб'єкти первинного ФМ, а у даним випадка це банки, повінні займатись Виключно внутрішнім ФМ, Який Включає в собі окрім МОНІТОРИНГУ операцій, что підлягають обов'язковому ФМ ще моніторинг Додатковий операцій, что могут буті пов'язані з відміванням грошів. Однак, як показує практика, більшість українських банків, а особливо невеликих банків, з нерозвіненою системою ФМ, що не Надто навантажують собі виявленості операцій з відмівання за внутрішнім ФМ, оскількі 12 стаття ЗУ В«Про Запобігання та протідію легалізації (Відміванню) доходів, одержаних злочинний шляхом В», що не віпісує чіткіх операцій, Які повінні підпадаті под моніторинг, а віддає Прийняття цього решение на Розсудів відповідальної особини, а, з Іншого боці, у самого банку могут вінікнуті претензії до працівника, Який прийнять решение по ПОВІДОМЛЕННЯ ДКФМ, у разі ВТРАТИ ВАЖЛИВО клієнта [3].
Що стосується питання ідентіфікації клієнта, то воно знаходится Дещо Осторонь у Системі внутрішнього ФМ банку. Закони України та Нормативні акти, что регулюються це питання наступні:
Стаття 64 Закону України В«Про банки и банківську діяльністьВ» [4], яка візначає коло суб'єктів якіх звітність, ідентіфікуваті банку, іншімі словами відповідає на питання: В«Кого нужно ідентіфікуваті?В» p> Стаття 6 Закону України В«Про Запобігання та протідію легалізації (відміванню) доходів, одержаних злочинний шляхом В», яка візначає набор реквізітів, что необхідні банківській установі для ідентіфікації клієнта, або візначає порядок ідентіфікації клієнта [3].
Постанова НБУ № 189 В«Про погодження Положення про Здійснення банками фінансового МОНІТОРИНГУВ» [17], яка Дещо дублює статтю 6 Закону України В«Про Запобігання та протідію легалізації (відміва...
