.3 спостерігається збільшення коефіцієнта якості управління кредитним портфелем фізичних осіб з 0,67 по 0,77, що свідчить про ефективне використання позикових коштів. Таким чином, з кожної гривні коштів, залучених у внесок, 77 коп. направляється на видачу кредитів фіз. осіб. Збільшується сума виданих кредитів і залучених коштів фізичних осіб. Приріст виданих кредитів склав 59,65% до минулого звітного року. Основна причина такого зростання - активна реклама кредитних продуктів банку і в цілому комплексні інструменти по залученню клієнтів до кредитних продуктів банку.
При збільшенні обсягів позичкової заборгованості якість кредитного портфеля на 2014 рік не тільки не погіршиться, а тільки покращиться, що підтверджується даними в таблиці 3.4.
Можна побачити, що значення коефіцієнта проблемності кредиту зменшується, тобто прагне до нуля, що характеризує підвищенням якості кредитного портфеля.
Можна помітити, що значення коефіцієнта ризику збільшується і прагне до 1, що характеризує високу якість кредитного портфеля.
Зауважимо коефіцієнт резерву, знижується, що характеризується підвищенням якості кредитного портфеля з кредитування фізичних осіб.
Таблиця 3.4. Динаміка якості кредитного портфеля ЗАТ «ВТБ24» за 2011-2013рр.
Наименование201220132014(прогноз)динамикаКоэффициент проблемності кредиту (Кп) 7,9% 6,7% 3,8% - 4,1% Коефіцієнт ризику (Криско) 0,8760,9180,963 + 0,087Коеффіціент покриття збитків (Кпу) 1,61,21,1-0,5Коеффіціент резерву (Крезерва) 12,48,2% 3,6% - 8,8Коеффіціент випередження (Коп) - 0,9861,2210,235
Коефіцієнт покриття збитків за позиками дозволяє визначити рівень покриття проблемних кредитів за рахунок створеного резерву на можливі втрати по позиках.
Значення коефіцієнта випередження в 2013 році збільшується на 0,235 і становить 1,221, що більше 1, що характеризує роботу банку як активну в області розвитку кредитних відносин.
За всім вище перерахованим коефіцієнтам спостерігається тенденція підвищення рівня кредитного портфеля з кредитування фізичних осіб
Коефіцієнт прибутковості кредитів, надані фізичним особам розраховується як відношення відсотків, отриманих від наданих кредитів фізичним особам, до середньої суми кредитів, наданих тим же фізичним особам. Розглянемо це більш детально в таблиці 3.5
Таблиця 3.5. Аналіз прибутковості кредитів, наданих фізичним особам ЗАТ «ВТБ24 за 07.12 по 07.13 періодів.
Показатель01.07.2012г. 01.07.2013г.Кредіти, надані фіз.осіб., Усього (млн руб.) 701 +6251 120 465Проценти, отримані за наданими кредитами фіз.осіб. (Млн руб.) 58 70 183 613Доходность кредитного портфеля (ДКВ (фл) 0,0810, 095
Обсяг процентних доходів від позик, наданих клієнтам (Не кредитним організаціям), за 6 місяці 2013 року до порівнянні з аналогічним періодом 2012 року, збільшився на 42% до 83600000000 рублів (на 01.07.2012 обсяг процентних доходів від позик, наданих клієнтам (Не кредитним організаціям), становив 58700000000 рублів).
За результатом аналізу можна побачити, що коефіцієнт прибутковості кредитного портфеля зростає від 8,1% до 9,5%. Даний факт пояснюється кількома причинами. Першою об'єктивною причиною є підвищення ділової активності населення. Другий, не менш важливою причиною, є вигідні умови кредитування, зниження відсоткової ставки за кредитами з 22% до 19% річних (диференційована процентна ставка, різноманітний спектр кредитування населення, полегшений шлях до отримання кредиту)
Таблиця 3.6. Частка простроченої заборгованості ЗАТ «ВТБ24» за період з 01.01.2012 по 01.07.2013 рр.
Групи кредітов01.01.1201.07.1201.01.1301.07.13Кредіти на не відкладні нужди12,7% 14,9% 11,4% 11,1% Авто-кредит та іпотека 11,0% 8,4 % 5,7% 5,5%
У таблиці 3.6 можна побачити тенденцію зменшення обсягів простроченої заборгованості в цілому по всіх видах кредитів фізичним особам. Значна зміна спостерігається за період з 01.07.2012 по 01.01.2013 рр., Це можна пояснити якісною роботою відділу по простроченій заборгованості. І, звичайно ж, продажем проблемних кредитів колекторам, що теж зменшує питома вага простроченої заборгованості в кредитному портфелі банку в цілому.
Станом на 01.07.2013 р залежно від рівня знецінення позик, кредитний портфель Банку поділяється на:
а) «стандартні» - 10151 тис руб. або 11,6% від загальної позичкового портфеля;
б) «нестандартні» - 77132 тис руб. або 88,4% від загальної позичкового портфеля.
Головним завданням ЗАТ «ВТБ24» в області кредитування, є збільшення якісного і високоприбуткового кре...
