е 01.07.12г з 01.07.13гМлн руб.Уд. вага% Млн руб.Уд. вага% Млн руб.Уд. вага% Млн руб.Уд. вага% Млн руб.Темп зростання% На неотлож-ні потреби 855045,31161046,91486049,11711949,2+5509147,4Авто-кредиты480025,4610024,8712523,7819423,6+2094134,3Ипотечные кредиты550029,3700028,3825027,2945827,2+2458135,1Итого1885010024710100302351003477110010061140,7
У динаміці спостерігаються тенденції зростання споживчого кредитування в ЗАТ «ВТБ24».
У банку спостерігається збільшення не тільки кредитування на невідкладні потреби, а й інші види кредитування, такі як авто-кредитування та іпотечні кредити.
Так, якщо на 01.07.2012 р було видано споживчих кредитів на невідкладні потреби на суму 11610 млн руб., то на 01.07. 2013 сума виданих банком споживчих кредитів збільшилася на 47.4%, що склало 17119 млн руб.
У табл. 3.2 також простежуються наступні тенденції. За аналізований період спостерігається незначне збільшення частки споживчого кредитування на невідкладні потреби (з 45,35% до 49,23%), в той час як частка іпотечного кредитування дещо знижується (з 29,3% до 27,2%). Питома вага авто-кредитування також дещо знизився (з 25,4 до 23,6%).
У цілому коливання часткою за видами кредитування не значні, але обсяги виданих кредитів ростуть хорошими темпами, що в склало 140% приросту за рік. Це наочно видно на малюнку 3.1
Малюнок 3.1. Динаміка споживчого кредитування ЗАТ «ВТБ - 24» за період з 2011 по 2013 рр., В млн руб.
На малюнку 3.1 наочно видно, як зросли обсяги кредитування, і дане зростання досить пропорційний.
Проведемо аналіз споживчих кредитів за термінами кредитування в динаміці (табл. 3.2).
Таблиця 3.2 Динаміка споживчого кредитування за термінами кредитування ЗАТ «ВТБ - 24», 2011-2013рр. млн руб.
01.01.12г.01.07.12г.01.01.13г.01.07.13г.ІзмененіеМлн руб.Уд вагу,% Млн руб.Уд вагу,% Млн руб.Уд вагу,% Млн руб.Уд вага ,% Млн руб.Темп приросту% До 30 днів2 12011,04266010,78320113,53368010,39 + 1 020 + 38,34От 31 до 180 дней452023,58595024,12562823,79860024,29 +2650 + 44,53От 181 до 365 дней575029,96985139 , 94750131,711132932,01 + 1478 + 15від 1 року до 3 лет350018,23380015,40432018,26578316,33 + 1983 + 52,18Свише 3 лет330017,1924009,73300012,68600016,95 + +3600 + 150Ітого 19190100246611002365010035392100 + 1073143,51%
Можна відзначити те, що найбільше зростання припадає на кредити понад 3 роки, а саме сума виданих за 01.07.13 зросла на 150% по відношенню до попереднього року. Популярність виду кредиту понад 3 років можна пояснити тим, що найчастіше клієнти, набуваючи кредит, намагаються убезпечити себе від великих сум щомісячних платежів, шляхом збільшення терміну кредиту. Другий момент, чому найбільш популярний кредит понад 3 років. Банку вигідно збільшити термін кредитування, оскільки зростають доходи отримані від відсотків
Структура споживчих кредитів за термінами кредитування представлена ??на рис. 3.2
Малюнок 3.2-Структура споживчих кредитів за термінами кредитування ЗАТ «ВТБ - 24», тис руб. на 01.07.2012
Як показано на рис. 3.2., Найбільшим попитом користуються кредити строком від 181 до 365 днів. Це можна пояснити тим, що такий вид кредиту найбільш популярний і надається, як правило, на купівлю товарів у магазинах. Найменшим попитом серед населення користуються кредити терміном кредитування менше 30 днів. Це також пояснюється невисокою платоспроможністю населення (в кредит найчастіше купують товари фізичні особи, які не можуть дозволити собі придбати товар за готівковий розрахунок).
Малюнок 3.3-Структура споживчих кредитів за термінами кредитування ЗАТ «ВТБ24», тис руб. на 01.07.2013.
На малюнку 3.3, так само можна наочно побачити яку частину від загальної суми кредитів займає той чи інший кредит за термінами. У порівнянні з 01.07.12 по 01.07.13, основна зміна припадає на кредити з терміном понад 3 років. Одну з можливих причин ми розглянули вище. А так, в цілому, по інших видах кредитування ситуація стабільна.
В останні роки ЗАТ «ВТБ24» стрімко збільшив роздрібний кредитний портфель, чому немало сприяло проведення спеціальних акцій з видачі кредитних продуктів банку на привабливих умовах для населення.
Далі проведемо оцінку якості управління кредитним портфелем. (таблиця 3.3)
Таблиця 3.3. Аналіз якості управління кредитним портфелем
ЗАТ «ВТБ24»
Показатель01.07.2012г. млн. руб.01.07.2013г. млн. руб.Темп росту,% Кредити видані фіз.ліцам701 +6251 120 465159,6Депозіти фіз.ліц1 042 +9571 452 524139,2Коеффіціент якості управління кредитним портфелем0,670,77 + 0,1
У таблиці 3...
