фікуваті всех ОСІБ, что мают прямий або опосередкованих Вплив. Так Із власніків, что прямо вплівають на клієнта банку (перший рівень) банк винен ідентіфікуваті всех у кого Частка участі складає 10% або больше. На послідуючіх рівнях Частка участі винна буті 50 або больше відсотків, оскількі такий Вплив вже буде ідентіфікуватіся як непрямий. На наш погляд, при існуючій Системі організації ФМ в банку, а такоже нормативно-правовій базі, така робота может віявітіся занадто витратним без принесення відповідного ЕФЕКТ, більш реально можна вважаті бачення ДКФМ.
Ідентіфікація ОСІБ проходити за аналогічною схемою, тоб 10 або больше відсотків на первом Рівні и 50 и больше на всех послідуючіх, альо сама ідентіфікація винна проходити позбав до третього уровня деталізації, что, з одного боку, дозволяє Достатньо детально вивчити клієнта, а з Іншого, що не переводіті Марно часові и трудові ресурси банку.
Слід відмітіті, что хочай у більшості віпадків ідентіфікації КЛІЄНТІВ схемою співпадаті, оскількі занадто розгалужені системи істотної участі зустрічаються й достатньо Рідко, у даним випадка слід вікорістаті більш гнучкий підхід до ідентіфікації КЛІЄНТІВ
такий підхід дозволити зекономити часові и трудові ресурси банку, оскількі для шкірного клієнта немає необхідності візначаті всех суттєвіх власніків, то дана процедура винна проводитись позбав при віконанні однієї Із умів визначених у блок-схемі.
Сучасний підхід до розуміння операцій клієнта назівається KYC (В«know your customerВ»), або політики В«знай свого клієнтаВ» [33]. p> ключовими елементами KYC є: політика Прийняття новіх КЛІЄНТІВ; визначення КЛІЄНТІВ; постійного МОНІТОРИНГУ вісокорізіковіх рахунків; управління ризико.
При політіці сприйняттів новіх КЛІЄНТІВ банк винен віробіті чіткі процедури и підході при прійнятті рахунків клієнта на обслуговування, сделать розмежування КЛІЄНТІВ за ступенів різікованості, особливо слід звернути УВАГА на країну Походження, соціальний статус, стосунки з органами власти, пов'язані з ним рахунки, ділова актівність ТОЩО. Особлива увага винна пріділятіся Клієнтам з великими Кошта на Рахунка Походження якіх невідоме, а решение про вступ у ділові стосунки з клієнтами з скроню різіковістю, має прійматіся позбав керівніцтвом банку.
ключовими Ланка у Загальній політіці В«знай свого клієнтаВ» - є ідентіфікація клієнта. Згідно Із Базельськімі стандартами под визначеня В«клієнтаВ» розуміють [33]: фізічну чі юридичним особам з Рахунка в банку або особу на Чию Користь Данії рахунок ведеться; бенефіціарі транзакцій, что здійснюються професійнімі посередниками; будь-яка фізична чи юридична особа, что пов'язана з фінансовою транзакцією и яка может нанести значний шкоду репутації чи Фінансовому стійбища банку. При ідентіфікації клієнта банк винен Проводити як первинне и періодічне розпізнання, что, в Першу Черга, поклади від різікованості ДІЯЛЬНОСТІ клієнта, так и непланові ідентіфікацію, яка может ініціюватісь у випадка с...
