цюють в місті банки є учасниками світового фінансового ринку, зміни на ринку іпотечного кредитування США торкнулися і місцевих учасників.
Ряд банків фактично призупинив видачу іпотечних кредитів, практично всі кредитні організації посилили вимоги до позичальників. Строки розгляду заявок збільшилися, так само як і збільшилися процентні ставки. Погіршення умов іпотеки виразилося у скасуванні високоризикованих програм без початкового внеску і підтвердження доходів, банки стали ретельніше перевіряти документи, кредитна ставка в цілому збільшилася на 3%.
На рис. 11 показана динаміка обсягів іпотечних кредитів, виданих в Челябінській області.
Малюнок 11 - Динаміка обсягів іпотечних кредитів, виданих в Челябінській області за даними Агентства з іпотечного житлового кредитування
Як видно з малюнка, обсяги виданих іпотечних кредитів в Челябінській області зростають швидкими темпами. Динаміка зростання з 2006 по 2007 рік склав 400%. У наступні роки, за словами учасників ринку, обсяги виданих іпотечних кредитів будуть збільшуватися, однак темпи знизяться.
Значна частина угод із застосуванням іпотечного кредитування припадає на ринок вторинної нерухомості, оскільки це найбільш активний сегмент ринку вторинної нерухомості.
Ринок первинної нерухомості є менш активним сегментом ринку, тому в даному на ринку первинного житла вчиняється невелика кількість угод із залученням іпотечного кредиту.
На малюнку 12 показана динаміка кількості виданих іпотечних кредитів філією «Транскредитбанка» в Челябінську.
Малюнок 12 - Динаміка кількості іпотечних кредитів, виданих в «ТКБ» в Челябінську, шт.
На малюнку 13 показані обсяги виданих іпотечних кредитів філією «Транскредитбанка» в Челябінську в грошовому еквіваленті.
Малюнок 13 - Обсяги виданих іпотечних кредитів філією «Транскредитбанка» в Челябінську, тис. руб.
Як видно з малюнків, кількість виданих іпотечних кредитів збільшується в динаміці. Далі розрахуємо ефективність іпотечного кредитування в банку (дані для розрахунку надані банком).
Для розрахунку ефективності потрібна знати величину доходу від іпотечних кредитів, а також величину витрат з обслуговування такого кредиту.
ДП=ЧОД - РІД (3)
де: ЧОД - операційний дохід
РІД - річні витрати з обслуговування боргу
ДП - грошові надходження
ДП 2008=5270588 - 672 000=4598588 руб.
Таким чином, прибуток від виданих в 2008 році іпотечних кредитів складе 4598588 крб. за рік (без урахування доходу від кредитів, виданих в інші періоди).
У таблиці 6 показана частка іпотечного кредиту в кредитному портфелі «ТКБ».
Таблиця 6 - Частка іпотечного кредиту філії «ТКБ» У Челябінську в загальному кредитному портфелі банку
200620072008тис. руб.% тис. руб.% тис. руб.% Частка іпотечного кредиту в кредитному портфелі 11 713 3823 3,2% 18 273 8633 4,3% 30 076 0933 5,1% Усього кредитів, тис. руб.35 281 271 100% 53 276 5691 00% 85686 8751 00%
Як вид...
