едитів, тис. руб.
ПоказательПланіруемие платежіБез обліку інфляцііГод1-й2-й3-йІТОГООсновной долг66666, 766666,766666,7200000,0 Проценти42000, 028000,014000,084000,0 Всього платежі108666, 794666,780666,7284000,0 З урахуванням інфляції за годамІнфляція,% годових12 ,0010,008,00-Всього платежі 97023,876839,860626,1234489,7 Інфляційні втрати кредітора11642, 917826,820040,649510,3 У таблиці 11 показані інфляційні втрати банку при фіксованій ставці 21% і сумі кредиту 200000 тис. руб., в таблиці 12 при тій же сумі кредиту ставка знижується з 21 відсотків до 16 відсотків.
Таблиця 12. Ефект іпотечного кредитування для банку при фіксуванні
процентних ставок в цілому по портфелю кредитів, тис. руб.
Показник Плановані платежіПо фіксованою процентною ставкеГод1-й2-й3-йІТОГООсновной долг66666, 6766666,6766666,67200000,00 Проценти42000, 0028000,0014000,0084000,00 Всього платежі108666, 6794666,6780666,67284000,00 З урахуванням зниження процентної ставкіДінаміка процентних ставок,% 21,018,016,0-Проценти42000, 0024000,0010666,6776666,67 Всього платежі108666, 6790666,6777333,33276666,67 Процентний виграш банку при фіксуванні ставкі0, 004000,003333,337333,33
У таблиці показано прогнозний розрахунок тільки на три роки, і, за умови збереження динаміки, в наступні роки сума процентного виграшу банку може істотно зрости.
Слід зазначити, що в третьому році кредитування сума виграшу менше, ніж у другому. Це пов'язано з тим, що в представленій схемі відсотки нараховуються на залишок позичкової заборгованості, яка в другій рік більше ніж у третій, отже, і сума виграшу в другий рік більше порівняно з третім. p align="justify"> Розглянуті схеми в тій чи іншій мірі відображають методичні підходи до оцінки ефективності механізму банківського іпотечного кредитування, оскільки безпосередньо впливають на результат використання ресурсної бази банку, який визначається співвідношенням доходів з іпотечного кредитування і витрат, пов'язаних з його реалізацією. Дані схеми на базі методу моделювання за рахунок зміни параметрів дозволяють банкам прогнозувати доходи і витрати, а також результати використання ресурсів з метою підвищення ефективності іпотечного кредитування. p align="justify"> У таблиці 12 наведена аналітична інформація, яка дозволяє зіставити умови надання іпотечного кредиту Ощадбанком Росії та його основними конкурентами.
Таким чином, однією з проблем іпотечного кредитування є відмова від видачі кредиту. Сбербанк також ввів міру перерахування позики на рахунок клієнта, тільки після того як покупець квартири отримає право власності на неї, раніше кошти позики перераховували відразу після здачі документів в Реєстраційну палату. Крім того, Ощадбанк підвищив одноразову комісію при відкритті рахунку. p align="justify"> Аналіз іпотечних програм Челябіснког...
