Росії американська модель іпотеки протягом досить тривалого часу буде орієнтована на обслуговування потреб у кредиті підприємницьких структур. І в силу високих ставок позичкового відсотка вона буде оперувати в основному з короткостроковими і середньостроковими кредитами.
Як вже було сказано, в Росії застосовуються дві моделі іпотечного кредитування: однорівнева і дворівнева. Розглянемо застосування кожної з них більш докладно.
2.2 Особливості застосування систем іпотечного кредитування регіонів РФ
В
Застосування дворівневої моделі іпотечного житлового кредитування.
У Росії дворівнева модель іпотечного кредитування розвивається досить динамічно. Судити про перспективний розвиток даної моделі дозволяють такі фактори, як наявність фінансових ресурсів, потенційних і реальних позичальників і кількість кредитів, виданих банками. [3, - с.68-72]. p> Однією з успішно діючих сьогодні в Росії програм іпотечного житлового кредитування є програма Дельта Кредит, реалізована на грошові кошти Інвестиційного фонду "США - Росія ". Кредити по лінії Дельта Кредит видаються на термін до 10 років за фіксованою процентною ставкою 13-15% річних.
Отримати іпотечний кредит може будь-який бажаючий, незалежно від його прописки і наявності у нього російського громадянства. Мінімальний розмір кредиту - 5000 доларів США, максимальний - 200 000 доларів США. Початковий внесок повинен становити не менше 20% вартості майбутньої квартири. [3, - с.68-72]. p> Американська процедура досить проста, на прийняття рішення йде два тижні. Дельта Кредит - російський провідник програми - працює через 16 російських банків, які видають гроші. Серед них банк АБН АМРО, ІНГ Банк (Євразія), Міжнародний промисловий банк, Інвест-Сбербанк, АКБ "Російський капітал", "Перший ОВК ", РОСТ Банк, Пробизнесбанк, Фора-Банк, Дельта Банк, Експобанк. Процедура єдина, рішення приймається у Дельті. Фактично вона оптовик, а російські банки - роздріб. Дельта Кредит видав за два роки приблизно 700 кредитів. Практика показує, що зворотність за іпотечними кредитами - майже 100%, тому російські банки не проти розширити можливості свого бізнесу.
Особливістю американської програми в Росії є той факт, що в іпотечному кредитуванні одночасно беруть участь російський банк і Дельта Кредит іпотечний банк.
Це можна пояснити наступним чином:
Для надання іпотечних кредитів на тривалий термін (5-10 років) російським банкам, що працюють по програмі, необхідні довгострокові ресурси (пасиви), зіставні у термінах з термінами видаваних іпотечних кредитів. Засоби для довгострокового фінансування надає їм Дельта Кредит іпотечний банк;
Дельта Кредит іпотечний банк надає банкам-партнерам позикові кошти з терміном повернення 10 років і з фіксованою процентною ставкою, що дає можливість банкам, у свою чергу, видавати фізичним особам іпотечні кредити з умовою незмінності процентної ставки, встановленої при оформленні кредиту. Отже,...
