повинні давати згоду на передачу в іпотеку лише у випадках, коли в закладених квартирах проживають неповнолітні, що залишилися без батьківського піклування [3.11, c.48].
Треба відзначити, що поряд із змінами, безпосередньо захищають інтереси кредиторів, були вжиті заходи захисту прав громадян. Так, важлива зміна торкнулося форму укладення договору іпотеки. Зокрема, було скасовано обов'язкове нотаріальне посвідчення договору, що дозволить громадянам заощаджувати значні суми. Також були прийняті поправки, що захищають громадян, що позбулися житла в результаті звернення на нього стягнення за договором про іпотеку. Згідно п.2 ст.95 ЦК та п.2 ст.106 ЖК їм надаються житлові приміщення в будинках так званого маневреного фонду, призначені для тимчасового проживання [1.2, 1.3].
Таким чином, незважаючи навіть на деякі протиріччя норм і існуючі прогалини, законодавцем створені значні умови для розвитку системи іпотечного житлового кредитування. Нагадаємо, що в грудні 2004 р. прийнято цілу низку нормативних актів, що регулює діяльність на ринку іпотечного житлового кредитування, мета яких - формування ринку доступного житла.
4.3 Аналіз іпотечного кредитування в сучасних умовах
В останні роки Росія переживає іпотечний бум. У цілому по країні кількість іпотечних угод тільки за рік зросла в 2 рази, якщо в 2005 р. було оформлено 144 тис. кредитів, то в 2006 р. - вже 296 тис. [3.35, c.9] Зростання обсягів іпотечного кредитування фахівці пояснюють впливом декількох факторів: поліпшення основних економічних показників, зниження страхових ризиків і, як наслідок, загальна стабілізація ринку, підвищення доходів російських громадян.
Деякі аналітики стверджують, що серед послуг з кредитування населення з'явився новий лідер: на зміну хвилі короткострокових споживчих запозичень прийшли довгострокові житлові іпотечні кредити. На 1 січня 2007 р. середній термін виданих рублевих кредитів на купівлю житла становить близько 14,5 року, а середній термін за новими кредитами у валюті на купівлю житла - 14,2 року. Об'єм виданих житлових кредитів в найближчі 5 - 7 років, за прогнозами аналітиків, може досягти 5 трлн. руб., з яких на іпотеку доведеться близько 95%, при цьому ставки знизяться з нинішніх 11 - 14% до 7 - 8% [3.35, c.9].
Але все це в майбутньому. А поки іпотека доступна ще далеко не кожному, в нашій країні послугами іпотечного кредитування поки скористалося не більше 2% населення. Причому по результатами опитування, проведеного весною 2007 р. фондом В«Громадська думкаВ» понад 60% респондентів вважають, що за останній рік ситуація з доступністю житла і тим більше з можливістю отримання доступного іпотечного кредиту погіршилася [3.33, с.16], внаслідок чого Росія на сьогодні входить до числа країн з низьким рівнем забезпеченості населення послугами іпотечного кредитування.
Таким чином, можна скласти приблизний В«портретВ» іпотечного позичальника. Іпотеку частіше всього бер...
