о потоку (покриття капітальні витрат, виплата податків, дивідендів).
- Оцінка планів клієнта.
Необхідно:
а) прокоментувати передбачену продаж, рівні вартості і доходів для якнайкращого і найгіршого випадків і обгрунтувати ці припущення;
б) порівняти передбачені продажу, рівні вартості і доходів з цифрами попередніх років і проаналізувати причини змін.
5. Інформація про керівництво. p> Короткі подробиці про кожному з старших керівників позичальника, включаючи директора, керуючого виробництвом, головного бухгалтера та товарознавця по збуту і маркетингу.
Як їх досвід і здібності можуть вплинути на майбутню життєздатність компанії і особливо на пропонований проект.
6. Повна і точна інформація про майні, пропонованому для передачі в заставу. Тут необхідно привести точний список майна переданого в заставу (земля і будівлі, обладнання, автомобілі та ін) і дати повний і докладний опис кожного виду:
- земля і споруди: терміни володіння, місце і розміри ділянок, розмір і вік споруд, потенційне альтернативне використання, ринкова вартість (думка про відкритому ринку і ціни примусового продажу);
- обладнання: тип і вік основних машин, потенційне альтернативне використання, ринкова вартість (думка про відкритому ринку і ціни примусового продажу);
- автотранспортні засоби: кількість, тип і середній вік всіх автотранспортних засобів, ринкова вартість (думка про відкритому ринку і ціни примусового продажу).
7. Характеристика основних ризиків і факторів які знижують їх вірогідність.
Наприклад: ризик - затримка доставки устаткування або технічні проблеми, які затримують виробництво всієї продукції. Фактори ослаблення - постачальник обладнання має хорошу репутацію, 50% ціни покупки відкладено до введення устаткування в експлуатацію. Контракт включає штрафи за затримку доставки/затримку початку роботи.
8. Джерела погашення кредиту. p> Усі кредити повинні мати, щонайменше, два джерела виплат. Першим, як правило, буде операційний потік грошей, а останнім - реалізація застави.
9. Висновки кредитного інспектора. p> Даний кредитний огляд повинен закінчуватися висновками про доцільність надання запитуваної кредиту з чітким обгрунтуванням прийнятих рішень.
Таким чином, запропонована методика оцінки кредитоспроможності позичальника допоможе більш ефективно оцінювати кредитоспроможність позичальника, забезпечуючи тим самим зниження кредитного ризику.
Для з'ясування позитивних і негативних аспектів розробки та реалізації кредитної політики вітчизняними комерційними банками, доцільно розглянути досвід зарубіжних комерційних банків, знайти позитивні і негативні моменти, і з їх урахуванням намітити шляхи вдосконалення кредитної політики.
В
3.2 Світовий досвід у питаннях оцінки кредитоспроможності позичальника
Для з'ясування позитивних і негативних аспектів вітчизняної системи оцінки креди...
