итування, послуги з вкладенню капіталу, послуги з розрахунками, операції з валютою та ін.
Другий рівень - реальний продукт, або поточний асортимент послуг. Він постійно змінюється і розвивається, не зачіпаючи базової спрямованості банку. Зміни поточного асортименту спрямовані на те, щоб перетворити випадкового клієнта в постійного, спонукати клієнта до придбання якомога більшого числа послуг. Це можуть бути підготовка документів, платіжні послуги, контроль, бухгалтерське обслуговування, консультації з питань оподаткування та інвестування.
Третій рівень - розширений банківський продукт. Послуги цього рівня спрямовані на формування дружній, неформальних відносин з клієнтом, надання йому всебічної допомоги. То може бути обслуговування зовнішньоекономічний зв'язків, допомога в галузі фінансів, менеджменту, особисті поради банкіра.
Розподіл послуг другого і третього рівня щодо умовно, тому частіше говорять про двох рівнях банківського продукту або про ядрі і периферії послуг. Рішення про структуру базового асортименту послуг приймається на етапі створення банку, коли визначається, чи буде банк універсальним або спеціалізованим. Перелік базових послуг банків приблизно однаковий, тому важливе значення для залучення клієнтів мають додаткові послуги - поточний асортимент.
Поточний асортимент послуг формується в міру розвитку банку за рахунок введення нових послуг, модифікації або заміни існуючих послуг. Причому, саме тут велика роль служби маркетингу, яка на основі аналізу ситуації на ринку, досліджень, побажань і переваг клієнтів повинна давати рекомендації про розвиток нових послуг, а також оцінювати їх доцільність з точки зору клієнтів.
Банки розвинених країн надають своїм клієнтам близько трьохсот різних послуг. Вважається, що асортимент послуг є практично вичерпним: введення нових банківських продуктів вимагає значних витрат, а олигополистический тип ринку знижує ефект за рахунок швидкої реакції конкурентів. Російські банки поки роблять набагато менше послуг, але їх перелік безперервно розширюється.
1.3 Збут
Проблеми збуту банківських послуг дуже специфічні, вони не займають настільки великого місця в банківському маркетингу, як у промисловості. Для комерційних банків не існує проблеми недоступності каналів збуту, так як виробництво і збут банківських послуг співпадають в часі і можуть бути локалізовані в приміщенні банку або його відділеннях. Тому в збутової політиці банку виділяють два аспекти: просторовий (вибір місця розташування і каналів збуту) і тимчасової (години роботи банку і терміновість обслуговування). У загальному вигляді для збуту банківських послуг можливі наступні канали:
. Власні канали збуту - основна форма збуту:
головне відділення банку;
стаціонарні та пересувні відділення банку, філії;
збут із використанням автоматизованих стійок і автоматів.
Зважаючи на специфіку банківських послуг банки використовують в основному прямий збут, при якому банк-продавець і покупець банківських послуг вступають у безпосередній контакт один з одним.
. Невласні канали збуту:
збут допомогою підстави дочірніх фірм, участі в капіталі інших банків, страхових компаній, підприємств житлового будівництва і т.д.
. 4 Цінова політика Банку
Цінова політика банку - встановлення цін на різні банківські продукти та їх зміни відповідно до зміни ринкової кон'юнктури. Об'єктами цінової політики банку є процентні ставки, тарифи, комісійні, премії, знижки, а також мінімальний розмір вкладу. У маркетинговій діяльності банку ціна виконує важливу функцію: узгодження інтересів банку і клієнтів. Особливістю ціноутворення у банку є відсутність чіткого взаємозв'язку споживчої вартості банківської послуги і її ціни. Рамки, в яких банк має можливість маневрувати процентними ставками, рівнем комісійних винагород і тарифів за послуги, досить розтяжні. З іншого боку, покупці банківських послуг, особливо якщо вони є постійними клієнтами банку, можуть в процесі переговорів впливати на ціну, домагаючись певних знижок. Звичайно, у міру розвитку ринкових відносин роль ціни як основи купівельного вибору знижується, вона все більше поступається місцем нецінових факторів: репутації банку, сервісу, рекламі і т.д. Проте в Росії маніпулювання цінами раніше є важливим засобом конкурентної боротьби за клієнтів, найстарішим і найпростішим з погляду технічного виконання. Ціну важко досліджувати поза зв'язком з іншими факторами діяльності.
У процесі встановлення ціни виділяють кілька етапів:
. Визначення цілей
. Визначенн...
