ого боку, позичальники, які бажають придбати на кредитні кошти житло, з іншого боку, банки та інші кредитні установи, які видають іпотечні кредити і тим самим розширюють спектр пропонованих послуг.
Крім того, до учасників ринку довгострокового іпотечного кредитування відносяться продавці житла (фізичні та юридичні особи), органи державної реєстрації прав на нерухоме майно та угод з ним, страхові компанії, оцінювачі, агентства нерухомості, нотаріуси, органи опіки та поручительства.
Фінансові кошти, що залучаються для іпотечного кредитування, теж мають свої особливості. Для здійснення операцій по іпотеці необхідні такі обсяги грошових коштів, щоб їх вистачало надовго, адже іпотечні кредити видаються на 10 і більше років. p align="justify"> Коли порівнюють умови надання різних іпотечних кредитів, зазвичай звертають увагу на:
допустимий розмір кредиту;
термін кредитування;
умови погашення кредиту;
розмір процентної ставки;
розмір регулярного платежу [20].
Якщо пропонується висока процентна ставка по кредиту, то регулярні платежі будуть вищі і, отже, нижче буде число позичальників. З іншого боку, якщо процентна ставка буде нижче існуючого відсотка інфляції, для розвитку іпотечного кредитування доведеться постійно використовувати кошти з державного бюджету, щоб компенсувати банкам можливі втрати від інфляції. А оскільки можливості державної фінансової підтримки сильно обмежені, навряд чи вдасться тільки за допомогою штучного заниження процентних ставок збільшити масштаби іпотечного ринку. p align="justify"> Максимальні терміни кредитування безпосередньо залежать від того, наскільки стабільною і передбачуваною оцінюють банки ситуацію в країні.
Допустимий розмір кредиту розраховується виходячи з розміру доходу майбутнього позичальника [27].
Розмір регулярного платежу також залежить від доходу позичальника. Але на нього впливає і термін кредитування: чим він довше, ніж менший розмір доходу необхідний для видачі однакового за розміром кредиту, тому кількість платежів по кредиту буде вище, відповідно розміри платежів нижче.
Угоди з іпотекою комерційної нерухомості мають безліч особливостей, які не притаманні операціях по житлу. Наприклад, терміни кредитування під заставу комерційних об'єктів можуть бути набагато коротше, ніж по житлу, тому що передбачається, що дохід, який приноситиме закладений об'єкт, дозволить повернути кредит, виданий на короткий термін і під більш високі відсотки [20].
1.2 Нормативно-правове регулювання іпотечного кредитування
Правову основу іпотечного житлового кредитування складають федеральні (загальноросійські) та місцеві нормативні правові акти. Федеральну правову базу іпот...
