д трьох - шести місяців до п'яти- семи років. Чим більше термін по кредиту, тим вище процентна ставка по ньому.
Сума споживчого кредиту залежить від потреб позичальника і можливості задоволення цих потреб банком.
Кредити на поточне споживання можуть надаватися разовим платежем або відкриттям кредитної лінії.
Разовий платіж передбачає одномоментну видачу готівки позичальнику чи їх безготівкове перерахування на поточний рахунок позичальника або рахунок його банківської карти.
Відкриття кредитної лінії означає, що позичальникові встановлюється гранична сума кредиту (ліміт кредитування), в рахунок якої позикові кошти будуть надаватися в момент виникнення у нього потреби в них.
Банківські картки отримують все більш широке поширення в банківському бізнесі і з розвитком інформаційних банківських технологій ці можливості постійно розширюються. Для надання споживчих кредитів використовуються розрахункові (з правом овердрафту) і кредитні карти
Розрахункова картка з овердрафтом дозволяє клієнтові швидко вирішити проблему фінансування короткострокової заборгованості в періоди, коли витрати тимчасово перевищують надходження грошей на рахунок. Овердрафт є особливою формою надання короткострокового кредиту клієнту банку в тому випадку, коли величина платежу перевищує залишок коштів на рахунку клієнта.
Однією з популярних форм сучасного споживчого кредиту є кредит за кредитними картками, що емітуються в даний час компаніями «Віза», «Майстер кард» та іншими більш дрібними банківськими та небанківськими компаніями. Власники кредитних карток мають доступ або до кредиту, погашаються в розстрочку, або до кредиту, що погашаються одноразово.
За допомогою кредитної картки вони можуть оплатити покупку і погасити свою заборгованість протягом періоду виставлення рахунків без сплати відсотків або виплачувати вартість покупки поступово. Цільові споживчі кредити надаються на конкретні цілі, що визначають умови кредитування, способи видачі та погашення кредитів, а також види їх забезпечення.
Прикладом цільового споживчого кредиту можуть служити автокредити, видавані на придбання транспортних засобів, кредити на придбання товарів тривалого користування. Останнім часом все більшого поширення набувають освітні кредити, що видаються банками на оплату одержуваного освіти, на відпочинок, весілля і багато інших.
Автокредитування є досить затребуваним видом кредиту. В даний час клієнт може звернутися за автокредитом як безпосередньо в банк, що пропонує таку послугу, так і в автосалон.
Сума автокредиту залежить від вартості і марки автомобіля, а також від кредитоспроможності позичальника.
Термін, на який банки готові видавати автокредит, становить від одного року до п'яти років. Величина початкового внеску встановлюється банком індивідуально.
Процентні ставки по автокредитах варіюються залежно від розміру кредиту, строків, початкового внеску.
Якщо кредитоспроможність позичальника викликає сумніву, банк може зажадати додаткового забезпечення у формі поруки. Банк також може висунути вимогу про страхування життя і працездатності позичальника.
Особливе місце в групі цільових споживчих кредитів займають освітні кредити.
Освітній кредит- це зобов'язання клієнта перед банком протягом обумовленого терміну погасити суму, виплачену банком освітній установі, і належні кредитним договором відсотки.
Основна відмінність освітнього кредиту від споживчого полягає в великому терміні і іншою схемою погашення: позичальник може тривалий період виплачувати тільки відсотки по кредиту. Погашення основної суми боргу відбувається після закінчення навчання, коли випускник набуває стійке джерело доходу. Процентна ставка по освітньому кредиту становить 10-20% річних, а термін кредиту включає в себе термін навчання.
Серед цільових споживчих кредитів можна виділити також споживчий кредит на відпочинок, який допомагає вирішити питання, пов'язані з фінансуванням туристичних поїздок за кордон. Позичальник може взяти тур в розстрочку, заплативши початковий внесок і іншу частину суми рівними частками до або після відпочинку.
Кредит на відпочинок можна оформити як на три місяці, так і на півроку і на рік.
В останні роки банки стали пропонувати своїм клієнтам новий спеціалізований банківський кредит на весілля. Для його оформлення не потрібні документи, що підтверджують його цільове використання, він видається без застави та поручителів на строк до п'яти років.
У цілому представлена ??вище класифікація відображає різноман...
