володіють високою кредитоспроможністю і платоспроможністю.
Слід зазначити, що деякі іноземні банки в Росії фінансують свій кредитний портфель за рахунок грошей, що залучаються у зарубіжних головних компаній. В існуючій ситуації, з закритими капітальними ринками і проблемами з недостатньою капіталізацією банків у Європі, цілком можливо, що фінансування російських дочірніх банків головними організаціями або було призупинено, або сильно скорочено. Іншою причиною зниження активності в кредитному напрямку, може бути зниження інтересу до ризикованих активів, продиктоване ситуацією на ринку. Більш жорсткі критерії прийняття позитивного кредитного рішення ведуть до зменшення обсягу виданих кредитів.
У поточному році, сектор кредитування незначно виріс. За даними Центрального банку, за 9 місяців 2013 російські банки збільшили кредитний портфель (кредити фізичним особам і нефінансовим організаціям) на 7,1%, що вище аналогічного показника минулого року (6,5% за 9 місяців 2012). При цьому корпоративний сегмент росте в цьому році більш повільними темпами, ніж у 2012-му, що відображає складну економічну ситуацію в світі, коли багато корпоративні позичальники воліють тримати своє боргове навантаження під контролем.
З точки зору обсягів, провідні позиції в кредитному напрямку, зайняли банки з державною участю в капіталі. Лідером є Ощадбанк, частка якого на ринку перевищує 30% і в тому. Він показав зростання портфеля за підсумками першого кварталу вище, ніж в цілому по країні і в інших груп банків, особливо помітна його активність на ринку споживчого кредитування та кредитів індивідуальним підприємцям. Звичайно, лідерство у банків з державною участю не дивно, їм не потрібно рекламувати власну репутацію, до того ж, вони володіють стабільними джерелами фондування. Однак, слід визнати, державні кредитні організації не завжди є локомотивом у трансформації ринку, інноваціях, підвищенні якості обслуговування клієнтів.
Решта гравців періодично демонструють різке зростання кредитного портфеля в період збільшення власних зобов'язань. Але, велика частина коштів спрямовується на фондовий ринок для проведення спекулятивних операцій, що забезпечують можливість отримання швидкого доходу і збереження достатньо високого рівня ліквідності.
Пріоритет в напрямку кредитування багато в чому залежить від стратегії банку. Є організації, зосереджені практично повністю на корпоративному кредитуванні, включаючи малий і середній бізнес, інші ж практично повністю працюють на роздріб.
Для витягання максимального процентного доходу в даний час банки активно розвивають кредитування фізичних осіб. Даний вид кредиту не вимагає значних ресурсів як у випадку з корпоративними позичальниками і дозволяє ефективно покривати зростаючу вартість зобов'язань. У пріоритеті у банків зараз кредитні карти, однак, на даний момент в обсязі портфеля вони мають незначну частку. Не дивлячись на це, карти є високоприбутковим продуктом і допомагають банкам підвищувати середню прибутковість по всьому кредитному портфелю.
Це підтверджується тим, що в останні місяці темпи зростання кредитування фізичних осіб в 2 рази перевищили темпи зростання кредитного портфеля юридичних осіб. За підсумками вересня обсяг наданих коштів населенню у російських банків виріс на 3,6%, при цьому кредити нефінансовим організаціям збільшилися за вересень лише на 2,1%. Всього за дев'ять місяців 2013 року кредитний портфель фізичних осіб виріс на 26,1%, а юридичних осіб - на 9,4%. У результаті частка кредитів фізичних осіб у структурі позичкової заборгованості продовжує збільшуватися і встановлює нові рекорди: 21,7% на 1 жовтня 2013 року.
Так само, можна зробити висновок про те, що кредитування малих і середніх підприємств не припинялося і під час кризи, але темпи зростання його були значно нижче інших напрямків. Враховуючи масштаб бізнесу та асоційовані з ним ризики, у кризу невеликим компаніям набагато складніше залучити кредит, ніж великим корпораціям. Тому довгий час спостерігалося значне зниження темпів зростання кредитування малого та середнього бізнесу, при цьому роком активного нарощування даних видів кредитів для банків став 2012 рік. Сьогодні на ринку існує цілий клас середніх і дрібних банків, які спеціалізуються не тільки на кредитних, але й на розрахункових операціях з невеликими підприємствами.
При цьому, фінансові інститути вже починають самостійно кредитувати середній і малий бізнес, приймаючи на себе підвищені ризики, пов'язані з цим сектором як елементом сировинної економіки. Перш за все, це пов'язано з високою маржинальністю, диверсифікацією кредитного портфеля, додатковими комісійними доходами. Крім того, малий бізнес більш гнучкий, ніж корпоративні клієнти, швидше і оперативніше реагує на зміну на ринку. Проте, крім високоризикован...
