ої і високомаржинальним сектора МСБ, не можна сказати, що корпоративний напрямок активно зростає. Основний стримуючий фактор для розширення корпоративного кредитування - обмеженість ресурсів. З початку року приріст показали тільки термінові вклади фізичних осіб і депозити нерезидентів, але їх зростання припало на найбільші банки.
Строкові вклади фізичних осіб залишаються основним джерелом кредитних ресурсів (чверть від активів). Проте джерело цей не тільки дорогою, але і нестабільний. Корпоративні клієнти дуже примхливі і непередбачувані, крім того, велика частина таких клієнтів обслуговується давно і надовго в держбанках. Для великих кредитних організацій, так само існує можливість розраховувати на залучення ринкових позик в період, коли зростає попит на боргові зобов'язання високої якості.
Друге джерело - кошти державних корпорацій, частина яких доступна для великих банків. Не дивлячись на все вищесказане, вклади залишаються основним джерелом формування зобов'язань для приватних роздрібних банків і дрібних регіональних організацій, оскільки іншої альтернативи фондування немає.
В останні 9-12 місяців депозити действительно є основним джерелом надходження нових грошей у банків, що спеціалізуються на споживчому секторі, але не обов'язково займають велику частку в структурі пасивів у всіх кредитних організацій.
Особливістю останнього часу, стало формування кредитної активності в РФ переважно найбільшими банками. У серпні 15 найбільших банків забезпечили близько 80% приросту сукупного кредитного портфеля, хоча на них припадає менше 70% сумарного обсягу кредитного портфеля. На 1 вересня 2013 найкращі темпи зростання в абсолютних величинах продемонстрували найбільші держбанки - Ощадбанк і ВТБ, кредитні портфелі яких збільшилися за місяць на 157 млрд. Руб., Або 16%, і на 72 млрд руб., Або 2,6%, відповідно.
Найкращу відносну динаміку серед ста найбільших банків продемонстрував Коммерцбанк (Євразія), у якого кредитний портфель за серпень збільшився на 41% - до 27,6 млрд руб.
Найбільше скорочення кредитного портфеля за підсумками серпня агентство зафіксувало у Райффайзенбанку, кредитний портфель якого за місяць став менше на 42 млрд руб., або 8,1%. Негативна динаміка в серпні у цього банку пов'язана зі скороченням міжбанківського кредитування.
Крім того, скорочення кредитного портфеля за місяць більш ніж на 15 млрд руб. спостерігалося у Сітібанку, Дойче банку та ІНГ Банку (Євразія). Російські банки мають намір підвищити відсотки за кредитами, обгрунтовуючи цей крок прискоренням інфляції і політикою ЦБ, який узяв курс на охолодження ринку кредитування.
У висновку слід зазначити, що формування ефективного кредитного портфеля є найважливішим елементом діяльності російських комерційних банків, що дозволяє виробити тактику і стратегію розвитку.
3. Динаміка розвитку і структура портфеля кредитування фізичних осіб на прикладі ВАТ Газпромбанк тульський філія
«Газпромбанк» (Відкрите акціонерне товариство) - один з найбільших банків Росії, що надає широкий спектр банківських, фінансових, інвестиційних продуктів і послуг корпоративним і приватним клієнтам, фінансовим інститутам, інституціональним і приватним інвесторам. Банк впевнено входить до трійки найбільших банків Росії за капіталом і активами, до п'ятірки найбільших банків країн Центральної та Східної Європи.
Банк обслуговує ключові галузі російської економіки - газову, нафтову, атомну, хімічну та нафтохімічну, чорну і кольорову металургію, електроенергетику, машинобудування та металообробку, транспорт, будівництво, зв'язок, агропромисловий комплекс, торгівлю та інші галузі. У числі клієнтів Газпромбанка більше 2 мільйонів фізичних і 43 тисяч юридичних осіб.
Газпромбанк займає високі позиції на вітчизняному та міжнародному фінансових ринках, будучи одним з російських лідерів з організації та андеррайтингу випусків корпоративних облігацій, управління активами, у сфері приватного банківського обслуговування, корпоративного фінансування та інших областях інвестиційного банкінгу. Приватним клієнтам пропонується повний набір послуг: кредитні програми, депозити, розрахункові операції, електронні банківські картки та інші.
Філіальна мережа Банку на кінець 2007 року. Налічувала 190 точок продажів банківських продуктів, у тому числі 36 філій і 154 внутрішніх структурних підрозділів філій. Регіональна мережа банківської групи Газпромбанку включає 5 дочірніх банків (4 - в Росії і 1 - в Республіці Вірменія), а також афілійований банк в Республіці Білорусь. Крім того, Банк має представництва в Китаї та Монголії для просування бізнесу та реалізації окремих, у тому числі інвестиційних, проектів клієнтів Банку.
<...
