обливості правового регулювання має договір іпотеки. Так, відносини іпотеки врегульовані ФЗ «Про іпотеку» та положення Закону РФ «Про заставу» тут застосовуються лише в частині, в якій цей закон не суперечить закону про іпотеку. Крім цього, в останні роки було прийнято безліч інших законів і підзаконних актів щодо нерухомого майна. В окремих дисертаційних дослідженнях (наприклад - Д.Б. Раднаевой, А.А. Малова, А.В. Фіошіна та ін.) Виявлено ряд протиріч, що з'явилися результатом такої бурхливої ??законотворчої діяльності. Незважаючи на наявність новел, введених Законом про іпотеку, багато аспектів виявилися взагалі неврегульованими. У цьому зв'язку, важливе для значення мають офіційні роз'яснення (Постанови пленумів вищих судових інстанцій) і склалася судова практика, яка з одного боку не є бідною, але з іншого - її недостатньо, щоб повноцінно врегулювати питання, не вирішені на законодавчому рівні. Думається, що існуючі основи правового регулювання іпотеки - це не базові нормативні акти, детально регулюють цивільно-правовий договір, а лише створена нормативно-правова база для її вдосконалення.
Повертаючись до ФЗ «Про іпотеку», слід зазначити, що даний Федеральний Закон регулює безліч питань, пов'язаних з іпотекою. Він дає визначення договором іпотеки, вказує, що може бути предметом іпотечних відносин, регулює порядок укладання, зміни та розірвання договору іпотеки та багато іншого. Не виникає питань, що зазначений акт має дійсно велике значення в правової регламентації іпотеки.
У доповненні до зазначеного вище Закону «Про іпотеку», був прийнятий Федеральний закон №152-ФЗ «Про іпотечні цінні папери». Названий акт створює нормативну базу для розвитку вторинного ринку іпотечних кредитів і дозволяє інвесторам, що забезпечує рефінансування кредиторів за іпотечними кредитами, а також спеціалізованим організаціям - іпотечним агентам здійснювати діяльність, пов'язану з обігом іпотечних цінних паперів. Аналізований закон підготував нормативну базу для випуску похідних від іпотеки двох цінних паперів - облігацій з іпотечним покриттям та іпотечних сертифікатів участі. Даний акт дозволяє банкам реалізовувати вказані цінні папери і в підсумку швидше окупати видані іпотечні кредити, безсумнівно, це буде чинником, позитивно впливає на розвиток іпотечного кредитування. Як бачимо, сфера регулювання Закону широка: вона поширюється на облігації з іпотечним покриттям та іпотечні сертифікати участі і не зачіпає заставні.
Також неможливо обійти стороною Федеральний закон від 20 серпня 2004 р №117-ФЗ «Про накопичувально-іпотечній системі житлового забезпечення військовослужбовців», який регулює питання іпотечного житлового кредитування військовослужбовців. Названий акт дає можливість військовослужбовцям придбати житло у власність, застосовуючи інструменти іпотечного кредитування в будь-який час після закінчення трьох років участі в накопичувально-іпотечній системі, не чекаючи закінчення терміну служби. Військовослужбовці також мають можливість вибрати місце розташування житлового приміщення і його розмір.
У 1997 році був прийнятий Закон «Про державну реєстрацію прав на нерухоме майно та угод з ним». Важливими є і закони «Про оціночної діяльності в РФ», «Про виконавче провадження», «Про неспроможність (банкрутство)», ЦПК РФ, АПК РФ та ін.
Таким чином, правова база досліджуваного інституту досить обширна. Нарешті видано окремий закон, який регулює питання іпотечного кредитування, видано постанову Пленуму ЗС РФ, уніфікує судову практику. Разом з тим, сам комплекс законодавства складно назвати внутрішньо логічним і вивіреним. Деякі норми про іпотеку потребують коригування та реформуванні, про що буде розказано в наступних частинах роботи.
2. Поняття і сутність іпотечного кредитування
2.1 Поняття і сторони іпотечного кредитування
Згідно з ч. 1 ст. 1 Закону РФ «Про іпотеку», «за договором про заставу нерухомого майна (договору про іпотеку) одна сторона - заставодержатель, який є кредитором за зобов'язанням, забезпеченого іпотекою, має право отримати задоволення своїх грошових вимог до боржника за цим зобов'язанням з вартості закладеного нерухомого майна іншого боку - заставодавця переважно перед іншими кредиторами заставодавця, за винятками, встановленими федеральним законом ».
Застава нерухомості, іменований іпотекою, є різновидом застави. Цим і пояснюється те, що формулювання договору іпотеки в Законі «Про іпотеку», наведена вище, за своєю суттю, ідентична формулюванні договору застави, викладеної в ст. 334 Цивільного кодексу РФ. Іпотека - це комплексне забезпечувальне засіб, адже вона захищає зобов'язання в цілому. Вона акумулює різноспрямовані інтереси учасників цивільних правовідносин, створюючи умови для одночасного задоволення...
