- кредитний ризик;
- необхідність прискорення оборотності кредитних ресурсів;
- інші фактори.
Банк здійснює спостереження за ходом будівництва та цільовим використанням позики. У разі порушення договірних відносин банк застосовує економічні санкції.
1.2 Історія становлення в Росії
Початком першого етапу у розвитку банківської системи стало створення в 1733 р державного позичкового банку, який більшою мірою грав роль казенного ломбарду. Розвиток економіки вимагало збільшення можливостей кредитування. Тому вже в 1754 р було створено два банки - Державний позиковий банк для дворянства, покликаний здійснювати короткострокове кредитування під заставу нерухомості дворян, і Банк для поправлення при Санкт-Петербурзькому порту комерції та купецтва для надання купецтву короткострокових кредитів під заставу товарів, дорогоцінних металів, а також гарантії міських магістратів. Однак ці банки досить швидко припинили свою діяльність, зіткнувшись з неповерненням основної частини кредитів. Така ж доля спіткала і торгові комерційні банки Петербурга й Астрахані, створені в 1764 р для заохочення зовнішньої торгівлі.
Поряд з банками в 1772 р з'являються спеціалізовані кредитні установи, що приймають вклади до запитання і видають позики або під заставу іпотеки (Сохранная каси), або під заставу дорогоцінних металів (Позикові каси). У 1775 р з'являються Накази громадського піклування, формують капітал за рахунок прийому вкладів і видають короткострокові кредити під заставу нерухомості. Починаючи з 1786 р, коли на базі Петербурзького і Московського земельних банків для дворянства був заснований Державний земельний банк, з'являються інститути довгострокового іпотечного кредитування. Серед них - Допоміжний для дворянства банк (1797 г.), особливістю якого була видача довгострокових іпотечних позичок не грошима, а банківськими квитками з примусовим курсом. Вони були обов'язкові до прийому, як приватними особами, так і казначейством щодо примусової вартості і приносили певний річний дохід.
У 1817 р було створено Державний комерційний банк, який не лише брав вклади, а й здійснював жирорасчетов (безкоштовні переклади - трансферти). Серед активних операцій цього банку виділялися видача позичок і облік простих і переказних векселів. При цьому банку були надані певні привілеї, зокрема, капітал і вклади не оподатковувалися і не використовувалися для фінансування державних витрат. Держава зберігало певний контроль над банком шляхом призначення половини директорів і стверджувало рішення правління банку, що стосуються активних операцій. Даний банк мав 12 відділень.
У 50-і рр. XIX ст. почали складатися передумови для розширення банківської системи. Тому в 1859 року були прийняті рішення, що поклали початок новому етапу розвитку банківської системи. Її реформа 1861 р передбачала ліквідацію всіх державних кредитних установ і створення комерційних банків.
Початком здійснення реформи стало скасування в 1860 р позикового банку, справи якого були передані в Петербурзьку схоронну скарбницю. У цьому ж році був заснований Державний банк Росії на базі державного комерційного банку. Одночасно з відкриттям Державного банку розпочався процес створення приватних довгострокових і короткострокових кредитних установ. Серед довгострокових найбільш відомими були [3, с.124]:
- Санкт-Петербурзьке міське кредитне товариство, створене на основі взаємного кредитування і солідарної відповідальності для видачі позик під заставу міської нерухомості;
- Херсонський земський банк, створений на базі принципу взаємного кредитування;
- Товариство взаємного поземельного кредиту (стало банкрутом в 1890 р).
У числі короткострокових інститутів можна назвати Санкт-Петербурзьке товариство взаємного кредиту та Санкт-Петербурзький приватний комерційний банк, який став першим акціонерним банком.
До 1872 банківська система Росії складалася з:
- державного банку;
- громадських міських та земельних банків;
- приватних банків: довгострокового кредитування - під заставу нерухомості з круговою порукою та акціонерні; під заставу міської нерухомості - міські кредитні товариства; короткострокового кредитування - акціонерні комерційні банки; товариства взаємного кредиту, що з'явилися в 1863 р, сільські ощадно-позичкові товариства взаємного кредиту, що виникли в 1870 р
Вже безпосередньо до 1914 налічувалося 600 кредитних установ і 1800 відділень банків, які ділилися на державні, громадські та приватні. До державних ставилися: Державний банк. Комісія погашення державних боргів, Дер...
