ризик концентрації). При цьому банк проводить оцінку фінансового стану страхової компанії, орієнтуючись тільки на компанії з хорошим фінансовим станом і репутацією надійного страховика. p align="justify"> Для зниження ризиків, пов'язаних з великою концентрацією нерухомості в заставі, банк користується власною системою аналізу ризиків концентрації, що дозволяє відстежувати ринкові зміни цін на заставні інструменти. Зокрема, з нерухомості в банку розроблена система методик, що враховують як ринкову динаміку, так і власні внутрішні процеси:
методика оцінки ринкових темпів зростання вартості нерухомості;
методику прогнозування вартості нерухомості, прийнятої в заставу, на найближчий квартал;
методика розрахунку коефіцієнта стабільності доходу, засновану на попередніх двох методиках.
Оцінки ринкових темпів зростання нерухомості для внутрішнього використання в банку грунтується на квартальному аналізі динаміки цін у розрізі видів житлової та нежитлової нерухомості (елітне житло, житло поліпшеного планування, типове житло, житло низької якості, нежитлова нерухомість за видами).
Динаміка квартальних цін розраховується на підставі статистичних даних, що надаються Федеральною службою державної статистики за УРФО.
Основним принципом побудови розглянутої методики є розрахунок показників по кварталах, тобто передбачається (і це підтверджено даними статистики), що ціни на житло по кварталах року ростуть у різному ступені. Для розрахунку показників в Банку нами буде використаний табличний апарат. p align="justify"> При розрахунку темпів зростання цін використовуються приймаються дані трьох останніх років, що передують даті оцінки. Протягом трьох років поквартально вибираються темпи зростання цін на нерухомість (у тому числі і нежитлову) у розрізі видів нерухомості (таблиця 16). br/>
Таблиця 16 - Оцінка темпів зростання вартості нерухомості за 2007-2009 рр.. по Челябінській області у% до попереднього кварталу
КварталЖілье низького качестваТіповое жільеЖілье поліпшеною планіровкіЕлітной жільеНежілая недвіжімость2007 середньому за год116, 5108,4106,5103,9109,32008 середньому за год100, 2102,4104,9103,3104,62009 середньому за год102, 8106,6102,397,3107,6 В середньому за перший квартал117, 4106,6102,997,5105,3 В середньому за другий квартал101, 5105,2104,8101,8105,4 В середньому за третій квартал102, 8105,4106, 9102,4106,0 В середньому за четвертий квартал104, 2105,9103,7104,4111,8 В середньому за три года106, 5105,8104,6101,5107,2
Для оцінки показників ефективності іпотечного банківського кредитування скористаємося методикою, розробленою В.М. Оселедець [24, c. 157 - 162]. p align="justify"> Для чого необхідно визначити середній темп зростання цін по кварталах і за видами нерухомості в Ощадбанку. Наприклад, складаються темпи зростан...
