т, зрадник кредитору власне право власності на заставлене майно. У світовій практиці є основою іпотечного кредиту. p align="justify"> Кредит видається на тривалий термін (до 50 років). Процентна ставка по іпотечному кредиту нижче, ніж по інших видах кредитів. Позичальник іпотечного кредиту повинен мати в наявності так званий В«початковий внесокВ» - частина вартості нерухомості, що купується без урахування іпотечного кредиту (хоча в деяких банках ця умова не обов'язково). Обов'язковими учасниками іпотечного кредитування є страхові та оціночні компанії, які забезпечують банку безпеку угоди. Погашення іпотечного кредиту здійснюється звичайно рівними платежами - аннуітетами. Розмір такого постійного ануїтетного платежу (A) обчислюється за формулою: A = S * p/1 - (1 + p)-n, де S - величина (тіло) кредиту, p - величина процентної ставки за період (в частках), n - кількість періодів.
Інша форма - диференційовані платежі (коли тіло кредиту виплачують рівними частками, а процентні платежі змінюються від максимуму на початку, до мінімуму в кінці), тут розмір першого платежу (A1) такий: A1 = S * ( p + 1/n). Гідність цієї форми платежів - менша сума відсотків (менше переплата). br/>
48. Особливості надання консорціальних і синдикованих кредитів
консорціальні кредит - це кредит, який видається двома і більше банками одному позичальнику.
При консорциального кредиті банки-учасники об'єднують свої ресурси через банк - агент. Кредит здійснюється на основі консорциального договору між банком - агентом і кредитоотримувачем. p align="justify"> Консорціум - тимчасове об'єднання на договірній основі різних комерційних одиниць для здійснення якого ? або проекту.
Виділяється два способи надання консорциального кредиту:
) кредит видається декількома банками шляхом зарахування суми участі кожного банку на рахунок (рахунки) позичальника; 2) вся сума кредиту видається одним банком шляхом зарахування на рахунок позичальника, а інші банки - учасники консорціуму перераховують банку ? кредитору суми своєї участі. Банку - організаторові кредитної угоди виплачується в цьому випадку спеціальну винагороду, крім відсотків.
Порядок погашення консорциального кредиту визначається кредитним договором і може бути наступним: 1) платежі надходять від клієнта кожному банку відповідно до індивідуального календарем погашення кредиту, 2) кожний платіж, що надійшов від клієнта, розподіляється між банками пропорційно їх участі; 3) усі платежі, що надходять від клієнта, йдуть на повне погашення заборгованості перед одним банком - учасником. Черговість, по якій відбувається погашення заборгованості, встановлюється у договорі консорціуму між банками. p align="justify"> Позичальниками консорціальних кредитів можуть бути будь-які господарюючі суб'єкти, що здійснюють великі заходи, включаючи банки і держава.
Синдиковані кредити надаються одного кредитоотримувача кількома банками в рамках єдиного синдикованого договору, укладеного між банками - учасниками та кредитоотримувачем.
Синдикований кредит - кредит, що надається позичальнику щонайменше двома кредиторами (синдикатом кредиторів), які беруть участь у даній угоді в певних частках в рамках, як правило, єдиного кредитної угоди.
Основні особливості:
) Обсяг. В результаті синдикування позичальник отримує дуже великі суми (від 10 млн до мільярдів дол США), які банки зазвичай не дають у кредит одноразово одному позичальнику. 2) Умови. Всі умови кредиту, в тому числі права та обов'язки кредиторів і позичальника, викладені в єдиній многостраничной документації з англійської праву, підписується всіма сторонами. 3) Термін. Як правило, терміни синдикованих кредитів становлять від 6 місяців до 3 років, іноді досягаючи 10 - 15 років (для проектного фінансування). 4) Час підготовки. Як правило, термін структурування угоди і підготовки документації складає 1,5 - 2 місяці для учасників ринку і близько 3 місяців для нових учасників. p align="justify"> Особливі умови Синдиковані кредити, на відміну від стандартних банківських кредитів, передбачають наявність спеціальних фінансових та інших зобов'язань, порушення яких може спричинити за собою вимогу кредиторів про дострокове погашення кредиту.
Види синдикованих кредитів
) До спільно ініційованого синдикованим кредитом відноситься сукупність окремих кредитів, наданих кредиторами (учасниками синдикованого кредиту або синдикату) одному позичальнику. 2) До індивідуально ініційованому синдикованим кредитом відноситься кредит, наданий банком (первісним кредитором) від свого імені і за с...
