тощо
.2 Шляхи зниження ризику та підвищення ефективності іпотечного кредитування в Банку
Так як ціни на нерухомість постійно зростають, банку необхідно щоквартально оцінювати вартість застави (нерухомості) і на основі отриманих результатів (шляхом перемноження темпів зростання) прогнозувати його вартість. Враховуючи темпи зміни цін на нерухомість (її різні види) по кроках, можна отримати досить достовірну картину. p align="justify"> У табл. 18 наводиться прогнозний розрахунок вартості нерухомості на третій квартал. br/>
Таблиця 18. Прогнозний розрахунок вартості нерухомості, переданої в заставу банку, на третій квартал 2011 р.
ПоказательТекущая вартість, тис. руб.Доля в портфелі,% Темп зростання вартості нерухомості, разПрогнозіруемая вартість на наступний квартал, тис. руб.Жілье низького качества129 5443,61,065 В· 1,015 В· 1,028 = 1,111143 923Тіповое жілье985 69027,21,058 В· 1,052 В· 1,054 = 1,1731 156 214Жілье поліпшеною планіровкі1 205 30033,31,029 В· 1,046 В· 1,046 = 1,1261 357 168Елітное жілье310 6808,60,975 В· 1,015 В· 1,015 = 1,004311 923Нежілая нерухомість (комерційні та виробничі площі) 987 91827,31,053 В· 1,054 В· 1,060 = 1,1761 161 792Ітого вартість недвіжімості3 619 132100,0-4 131 020Об'ем кредитів, забезпечених заставою недвіжімості2 564974 --- Ступінь забезпеченості кредитів заставою нерухомості,% 141,1 - 161, 1
У таблиці показано, що темпи зростання цін на нерухомість в розрізі її видів більше одиниці, тобто вартість нерухомості зростає (загальна динаміка не змінилася з урахуванням коригування темпів зростання).
Поквартальний моніторинг дуже важливий: чим раніше буде виявлено негативна динаміка цін на нерухомість (це цілком можливо), тим раніше банк зможе вжити необхідних заходів щодо зміни структури загального портфеля застав тощо
Найбільше зростання демонструють ціни на типове житло і нежитлову нерухомість (комерційні та виробничі площі) - в 1,173 і 1,176 разів відповідно.
Ступінь забезпеченості кредитів заставою нерухомості фактично зросла більше, ніж за даними табл. 17 (без урахування коригувань темпів зростання цін на нерухомість), і склала 161,1% проти 147,8% згідно з прогнозом до коригування. p align="justify"> Така істотна різниця пояснюється тим, що на відміну від житла низької якості (темпи зростання цін по ньому, згідно з табл. 17, були найбільшими), частка якого становить лише 3,6% в розглянутому портфелі застав, частки типового житла і нежилої нерухомості вельми істотні, відповідно, значне зростання цін за цими видами нерухомості збільшує ступінь забезпеченості кредитів банку.
На базі двох розглянутих вище методик (оцінки ринкових темпів зростання вартості нерухомості та прогнозування вартості нерухомості, прийнятої в заставу) будується методика розрахунку коефіцієнта стабільності...
