суватися в спільну політику банку з управління активами і пасивами.
Створені механізми управління ризиком залучення в процеси легалізації беззаконних прибутків дозволяють банкам обмежувати ймовірні грошові результати його прояви рівнем, що не загрожує економічній стабільності та інтересам кредиторів і вкладників, сприяючи збільшенню стійкості і надійності кредитної організації. Шляхи поліпшення наявної державної системи протидії легалізації злочинних доходів.
Придбані в процесі дослідження підсумки дали можливість запропонувати цілком ймовірні шляхи реформування наявної державної системи протидії легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, і створити ради для вітчизняних банків щодо створення комплексної системи управління ризиком залучення в процеси легалізації беззаконням доходів. Ключовим принципом боротьби з відмиванням готівкових коштів повинна бути системність процесу протидії, яка досягається через взаємопов'язане і скоординоване дію на всі ділянки і механізми процесу легалізації по наступним ключовим направленіям:
. Поліпшення нормативно-правової бази. Потрібно законодавчо запровадити визначення поняття «іноземна державна посадова особа», уточнити зміст понять «клієнт» і «вигодонабувач»; регламентувати місце і роль системи внутрішнього контролювання з метою протидії відмиванню коштів в ході управління ризиками банків; розмежувати сфери відповідальності суб'єктів; розширити асортимент предикатних правопорушень у формулюванні поняття «легалізація доходів, отриманих злочинним шляхом», включивши в нього всі фінансові правопорушення; дати банкам право відмови у встановленні договірних взаємовідносин та / або проведенні операцій клієнта у разі присутності необхідних причин думати, що метою дій відвідувача вважається відмивання беззаконних прибутків; передбачити право банків в односторонньому порядку брати на себе рішення про припинення договірних взаємовідносин з відвідувачем у разі проведення заключним підозрілих операцій, реальною метою яких зможе вважатися легалізація беззаконно придбаних прибутків.
. Поліпшення політики банківського регулювання та нагляду з метою протидії легалізації беззаконних прибутків. Потрібно буде збільшити вимоги до транспарентності структури власності та управління вітчизняних банків за допомогою вдосконалення підходів до оцінки ділової репутації засновників (власників), осіб, що купують більше 20% їхніх акцій / часток, а ще провідних менеджерів з позицій ймовірності їх залучення в процеси легалізації (відмивання ) заробітків, придбаних беззаконним шляхом; розширити список ризиків, за якими банки повинні формувати резерви на можливі витрати, включивши ризик залучення банку в процеси легалізації беззаконних заробітків; поліпшувати механізми фінансового дії на банки, які здійснюють непорядні операції, за допомогою використання сучасної шкали штрафів; включити в асортимент неодмінно перевіряються зовнішнім аудитом напрямків роботи банку питання ефективності управління ризиком залучення банку в процеси легалізації беззаконних заробітків.
. Удосконалення пристроїв міжвідомчої взаємодії. Росфінмоніторинг, Банку РФ, Федеральній податковій службі, Міністерству внутрішніх справ, Федеральної служби безпеки та прокуратури РФ потрібно зробити загальну інформаційну базу в сфері протидії легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, і ввести інтелектуальні комп'ютерні програми для аналізу міжгалузевої інформації.
. Удосконален...
