инуло це стороною і споживче кредитування. p align="justify"> Загальні тенденції на ринку споживчого кредитування:
В· зростання процентних ставок;
В· насичення товарних ринків, уповільнення зростання ринку кредитування в торгових точках;
В· зростання тиску з боку торговельних мереж (перехід мереж на співпрацю тільки з одним банком);
В· зростання фінансової грамотності позичальників;
В· застосування більш серйозних процедур оцінки позичальників;
В· скорочення частки нецільових кредитів у структурі банківських продуктів для населення;
В· скорочення банків в торгових точках для зниження частки високоризикових кредитів у структурі портфеля.
Спочатку визначальною причиною звуження ринку споживчого кредитування були труднощі з фондуванням у банків, але тепер криза перетік з банківської сфери в інші галузі економіки. Експерти бачать три головні причини сформованого положення: по-перше, погіршення платоспроможності населення країни, по-друге, несприятливі макроекономічні фактори, по-третє, "загороджувальні заходи" самих банків. Падіння платоспроможності населення викликано різким скороченням робочих місць, припиненням зростання зарплат, зниженням темпів виробництва і споживання. p align="justify"> Однак поточна ситуація, безумовно, дозволить великим гравцям в умовах звуження ринку ще більше наростити ринкову частку за рахунок банків, добровільно чи вимушено покидають цей сегмент кредитування.
Об'єктом дослідження випускної кваліфікаційної роботи виступало Строминське відділення Ощадбанку Росії.
При аналізі економічної діяльності Строминського ОСБ були виявлені кілька негативні тенденції розвитку, наприклад, зниження рентабельності діяльності в 2 рази.
Наступним етапом стало безпосереднє вивчення механізму споживчого кредитування в Строминськом відділенні Ощадбанку Росії.
Ощадбанк Росії є одним з основних В«гравцівВ» на ринку споживчого кредитування. Незважаючи на те, що конкуренція тут посилюється, банк уже четвертий рік поспіль є безперечним лідером у цьому сегменті, успішно утримуючи частку ринку на рівні 50%, що також є підтвердженням ефективності діяльності в даній сфері. p align="justify"> Діяльність, пов'язана з кредитуванням фізичних та юридичних осіб проводиться у відділенні відповідно до встановлених нормативними документами Ощадбанку РФ, а так само регламентами та порядками окремих видів кредитування, розроблених територіальним банком.
За присутності в кредитному портфелі Ощадбанку РФ кредит на цілі особистого споживання - найпоширеніший і традиційний вид кредиту (його частка в загальному обсязі кредитів населенню - близько 63%), він доступний всім категоріям позичальників.
Найбільшу питому вагу у складі виданих населенню кредитів припадає на кредити для цілей особистого споживання і житлові кредити. Загальне співвідношення збережуться протягом року, але мають місце деякі структурні зрушення в бік збільшення частки житлових кредитів при одночасному скороченні розміру безпосередньо так званого В«споживчогоВ» кредиту. p align="justify"> Одночасно був відзначений досить низька питома вага автокредитів (пов'язане кредитування), В«Молода сім'яВ», в той час як ринковий сегменти даних банківських продуктів є одним з найбільш динамічно розвиваються на сучасному етапі в Росії та місті Москві, в тому числі. Дана ситуація дозволила зробити висновок про наявність будь - яких внутрішніх, тобто властивих механізму кредитування в Строминськом відділенні Ощадбанку Росії, факторів, В«стримуючихВ» природний попит на дані види кредитів. p align="justify"> Подальший порівняльний аналіз якості кредитного портфеля з іншими відділеннями Ощадбанку Росії по м. Москві вказав на той факт, що розмір виданих споживчих кредитів Строминського ОСБ не досягає середнього рівня даного показника по відділеннях м. Москви. Більше того, розмір нестачі протягом 2009 року значно збільшується: якщо на 1 січня 2009 р. він становив 9782,7 тис. руб. або 0,69%, то на 1 січня 2010 р. вже 96351,74 тис.руб. або 4,34%, що характеризується досить негативно і знову дозволило вказати на наявність В«слабких сторінВ» в організації споживчого кредитування в Строминськом відділенні Ощадбанку Росії.
Примітний виявився і той факт, що і темп приросту обсягу виданих споживчих кредитів за Строминського ОСБ не досягає середнього показника по м. Москві: 51,4% проти 57,2% відповідно, що також підтвердило вірність гіпотези про недостатній рівень якості кредитного...
