"> звернення до гаранта і Поручителям;
вжиття заходів правового характеру;
оформлення документів про банкрутство та ін.
Можна виділити чотири основні способи вирішення конфлікту «Позичальник - Банк» за допомогою розглянутих заходів.
Перше, що можливо зробити в даній ситуації, - це переглянути умови діючого кредитного договору, наприклад, змінити процентну ставку й строки платежів. На користь перегляду умов угоди свідчить щодо позитивна рентабельність підприємства позичальника, а також те, що він є постійним клієнтом банку.
Другий спосіб - розширення кредиту, тобто видача додаткових коштів. При цьому статус боргу змінюється з «простроченого» на «поточний». Тим самим банк визнає, що труднощі позичальника тимчасові, а подальша співпраця - вигідно.
Третім способом, пов'язаним з перериванням діючого кредитного договору, є продаж частини активів позичальника для погашення боргу. Рішення про продаж частини активів приймається клієнтом добровільно, оскільки він відповідає перед банком тільки заставою.
Найбільш радикальний, четвертий, спосіб - ліквідація застави. При його реалізації взаємини між банком і клієнтом, як правило, повністю перериваються.
Роботу з проблемними позичальниками на початковому етапі, в період першої-другої затримки платежів, проводять співробітники кредитного відділу. Як правило, спілкування з ними обмежується нагадуванням клієнту його обов'язків по оплаті кредиту.
Потім банк може звернутися до спеціальних організаціям колекторським агентствам. У ряді випадків ці спеціалізовані організації викуповують пакет боргів, щоб надалі з ним працювати. Борг позичальника при цьому переходить до нового кредитора, а банк списує борги з балансу, тим самим покращуючи свій імідж, і вивільняючи резерви. Але навіть якщо колектор працює на аутсорсингу (надає одноразову послугу по кожному випадку), для банку ймовірність повернення грошей багаторазово зростає. При цьому не треба утримувати значний штат служби безпеки.
Стратегічною метою банку «Акцепт» є збереження і зміцнення лідируючих позицій на регіональному ринку банківських послуг за рахунок диверсифікації продуктової лінійки і активного, сталого розвитку бізнесу.
У зв'язку з цим, банку необхідно:
розширювати і постійно вдосконалювати спектр пропонованих клієнтам продуктів і послуг, які б відповідали ринковим тенденціям;
безперервно вдосконалювати системи ризик-менеджменту;
модифікувати та вдосконалювати методи роботи з простроченою заборгованістю для підвищення якості кредитного портфеля;
підвищувати операційну ефективність;
знижувати операційні витрати;
розвивати маркетингову діяльність, підвищувати і підтримувати впізнаваність і доступність бренду Банку для різних цільових аудиторій на всіх сегментах ринку, на яких представлений Банк;
постійно вдосконалювати ефективність функціонування та управління;
залучати до роботи високопрофесійних фахівців для успішної реалізації стратегії Банку.
Таким чином, можна сказати про те, що якість кредитного портфеля залежить від виробленої кредитної політики, ефективного управління банком, ефективної роботи структурних підрозділів, а також розробки заходів по роботі з проблемними кредитами, спрямованих на мінімізацію рівня прострочення і на підвищення репутації та рейтингу банку.
На основі проведеного аналізу, можна зробити висновок про те, що ВАТ КБ «Акцепт» продовжує свій розвиток як універсальний банк, що працює в традиційних банківських сегментах - комплексне обслуговування юридичних і фізичних осіб. Корпоративне та роздрібне кредитування мають найбільший вплив на фінансовий результат банку. Позитивний вплив на рейтингову оцінку КБ «Акцепт» надають високий рівень забезпеченості позичок (на 01.07.2012 р забезпечення з урахуванням цінних паперів, поручительств і гарантій склало 470,8%; без обліку - 132,1%), гарна якість кредитного портфеля і прийнятна збалансованість активів і пасивів за термінами на короткостроковому горизонті (Н2=37,9%; Н3=72,6% станом на 01.07.2012 р). Крім того, в якості позитивних факторів можна виділити стабільність ресурсної бази протягом 2011 - 2012 рр. і низький рівень концентрації залучених коштів на великих кредиторів (на 01.07.2012 р частка 10 кредиторів у валових пасивах склала близько 13,3%). Незважаючи на те, що банк «Акцепт» є регіональним банком, він складає конкуренцію багатьом російським банкам, що працюють на території присутності «Акцепту».
Висновок
У даній д...
