робці умов кредитного договору і наступному контролі; неефективна робота клієнта, що отримав позику; фактори, які не знаходяться під контролем банку.
Серед причин непогашення позичок, що залежать від самого банку, слід зазначити:
- необгрунтовано ліберальне ставлення до позичальникові при розгляді заявки на кредит;
- неякісно проведена оцінка кредитоспроможності позичальника;
- погане структурування позички;
- помилки в оцінці забезпеченості позики; p> - неповне відображення в кредитному договорі умов, що забезпечують інтереси банку;
- відсутність контролю за позичальником у період погашення кредиту (обстежень, перевірок забезпечення і ін.) p> Основні причини виникнення проблемних позичок (позичок, за якими виникають труднощі з їх погашенням і сплатою відсотків), залежні від клієнта, пов'язані із слабким керівництвом підприємства, погіршенням якості продукції і роботи, помилками в оцінці ринків збуту, із слабкістю контролю за станом фінансів, що проявляється у зростанні дебіторської заборгованості, непродуктивних витрат і ін
До факторів виникнення труднощів з погашенням кредиту, які не знаходяться під контролем банку, відносяться: погіршення економічної кон'юнктури, зміна політичної ситуації та законодавства і т.д. p> Найкращою мірою є розробка спільно з позичальником плану заходів для відновлення стабільності підприємства і усунення недоліків у його роботі. Якщо цей захід не дасть необхідних результатів, банк повинен забезпечити свої інтереси, зажадавши платежу по позиці, продажі забезпечення, пред'явлення претензій до гаранту і т.п. Сама крайня міра - постановка питання про оголошення позичальника банкрутом, але це найменш бажаний шлях, як для банку, так і для клієнта. p> У роботі по стягненню проблемних позичок банк повинен діяти швидко, без зволікання, оскільки якщо позичальник затримає розрахунки за своїми зобов'язаннями перед іншими організаціями та підприємствами (постачальники, податкова служба, страхова організація) раніше, ніж виникне вимога банку, останньому доведеться перебувати в довгій черзі кредиторів, що вимагають відшкодування боргу. p> Залежно від форми забезпечення кредиту банк застосовує різні способи примусового стягнення боргу і відсотків по ньому в разі відсутності у позичальника найближчим часом реальні перспектив розрахуватися з ним.
Якщо позика видана під заставу майна, банк одержує задоволення своїх вимог до позичальника з вартості заставленого майна в порядку, визначеному в договорі застави. Зазвичай це здійснюється шляхом зарахування виручки від реалізації продукції на позичковий рахунок позичальника, минувши його розрахунковий рахунок, до повного погашення позикової заборгованості. Однак загальна сума прямих зарахувань на позиковий рахунок виручки від реалізації продукції не повинна перевищувати суми, зазначеної в договорі застави. p> При видачі позики під гарантію (поручительство) банк пред'являє до стягнення суму бор...
