ілянки), виданий комітетом із земельних ресурсів та землеустрою;
поверховий план будинку (для житлових будинків, дач);
постанову (акт) про прийняття в експлуатацію житлового будинку;
дозвіл державних органів на будівництво, погоджену у встановленому порядку проектно-кошторисну документацію;
довідку з БТІ або іншого органу, провідного реєстрацію та технічну інвентаризацію об'єкта нерухомості;
копію фінансово-особового рахунку (для квартири);
виписку з будинкової книги (для квартири);
документи, що підтверджують відсутність заборгованості по обов'язкових платежах (довідку про відсутність заборгованості з оплати комунальних послуг, розрахункові книжки по сплаті послуг (пред'являються), квитанції або довідки про сплату податків);
характеристику житлового приміщення;
довідку про прописку;
нотаріально засвідчена згода всіх власників квартири на передачу її в заставу, а при наявності в сім'ї неповнолітніх - відповідний дозвіл органів опіки та піклування.
При заставі придбаного об'єкта нерухомості відповідні документи надаються протягом двох місяців після отримання кредиту;
б) при заставі транспортних засобів:
- технічний паспорт;
- страховий поліс, за яким вигодонабувачем виступає банк, з обов'язковим щорічним переоформленням на повну вартість транспортного засобу або на суму, що забезпечується заставою. Транспортний засіб має бути застраховане від ризику викрадення й збитку.
в) при заставі цінних паперів:
- цінні папери;
- виписку з реєстру акціонерів Ощадбанку Росії.
Кредитний інспектор проводить перевірку наданих клієнтом документів та відомостей, зазначених у документах та анкети, визначає платоспроможність клієнта і максимально можливий розмір кредиту. Банк має право розраховувати платоспроможність клієнта, тобто фінансове становище особи, що дозволяє йому своєчасно виконувати свої грошові зобов'язання, будь-яким способом. Наприклад, Ощадбанк РФ застосовує таку формулу:
, (1)
де
ДЧ - середньомісячний дохід (чистий) за 6 місяців з відрахуванням всіх обов'язкових платежів;
К - коефіцієнт залежно від величини ДЧ: дорівнює 0,3 при ДЧ в еквіваленті до 500 дол США, 0,4 при ДЧ в еквіваленті від 501 до 1000 дол США, 0,5 при ДЧ в еквіваленті від 1001 до 2000 дол США, 0,6 при ДЧ в еквіваленті понад 2000 дол США, t - термін кредитування в місяцях.
Визначення максимально можливої вЂ‹вЂ‹суми кредиту - також задача не з легких для комерційного банку максимальний розмір кредиту, що розраховує в два етапи:
Визначається максимальний розмір кредиту на основі платоспроможності Позичальника. При цьому умовно приймається, що:
, (2)
де Sp - платоспроможність позичальника;
r - річна процентна ставка;
Р - платоспроможність.
Звідки. (3)
Отримана величина коригується з урахуванням інших факторів, що впливають: наданого забезпечення повернення кредиту, інформації, наданої у висновках інших підрозділів Банку, залишку заборгованості за раніше отриманими кредитами.
Велику допомогу комерційному банку в оцінці потенційного клієнта в найближчому майбутньому повинні надати кредитні бюро. Кредитні бюро - це спеціалізовані компанії, які здійснюють збір, зберігання, перевірку, аналіз інформації про позичальників з метою подальшої її передачі банкам. p align="justify"> У світовій практиці кредитне бюро - недержавна організація, яка займається збором, обробкою і передачею відомостей про кредитну історію громадянина. До безперечних плюсів існування кредитних бюро належить можливість для кредиторів за їх допомогою обмінюватися та отримувати інформацію про своїх позичальників, тим самим, відсікаючи ненадійних (або пропонуючи їм кредит під більш високий відсоток і на більш жорстких умовах) і заохочуючи надійних шляхом зниження для них процентних ставок по кредиту. З іншого боку, наявність подібної системи інформування підстьобує самих позичальників до своєчасного погашення платежів, щоб у майбутньому уникнути ускладнень при повторному зверненні за ...
